Судебная практика по спорам со страховыми компаниями

Сегодня рассмотрим следующий вопрос: "Судебная практика по спорам со страховыми компаниями" с комментариями профессионалов. Все вопросы задавайте нашему дежурному юристу.

ВС дал новые разъяснения по спорам о страховании имущества

Верховный Суд РФ представил обобщение судебной практики по делам, связанным с добровольным страхованием имущества, и дал ряд разъяснений в целях обеспечения эффективной защиты нарушенных прав и законных интересов страхователей, выгодоприобретателей и страховщиков, правильного и единообразного применения законов при рассмотрении таких дел.

В части, касающейся определения страховой стоимости имущества, Верховный Суд указал, что, согласно действующим нормам ГК РФ и разъяснениям Верховного Суда РФ, проверка наличия и характера страхуемого интереса при заключении договора страхования проводится по инициативе страховщика. Несовершение страховщиком этих действий впоследствии лишает его возможности ссылаться на несоответствие установленной в договоре страховой суммы действительной (рыночной) стоимости объекта страхования, за исключением случая, когда страховщик был умышленно введен в заблуждение относительно этого.

ВС РФ пояснил, что в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя (contra proferentem).

Согласно правовой позиции, высказанной ВС РФ в Обзоре, страховщик не может быть освобожден от выплаты страхового возмещения по мотивам несовершения страхователем действий по обжалованию постановления об отказе в возбуждении уголовного дела по факту причинения вреда застрахованному имуществу.

[2]

ВС РФ также пояснил, что страхователь (выгодоприобретатель) по договору добровольного страхования вправе после совершения действий, указанных в п. 2 ст. 956 ГК РФ, заменить себя другим лицом, заключив договор цессии, если иное не следует из договора и существа отношений между его сторонами.

В части, касающейся выплаты страхового возмещения, Суд пояснил, что в тех случаях, когда страхователь в связи с нарушением страховщиком обязанности произвести выплату заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной ст. 28 Закона о защите прав потребителей, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка − исчислению в зависимости от размера страховой премии.

В Обзоре также указывается, что к отношениям между страховщиком и наследниками страхователя, которому страховая услуга оказывалась для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, применяются положения Закона о защите прав потребителей.

Генеральный директор юридической компании «Глазунов и Семенов» Валерий Глазунов отметил, что каких-либо революционных позиций для практики рассмотрения споров по добровольному страхованию Президиум Верховного Суда РФ не привнес, однако устранил ряд разногласий относительно данной категории споров.

В частности, относительно распределения бремени доказывания Верховный Суд РФ указал, что на страхователе (выгодоприобретателе) лежит необходимость доказывания наличия договора добровольного страхования и факта наступления страхового случая, а на страховщике, в случае несогласия с выплатой, – наличия обстоятельств, освобождающих от выплаты. По мнению Валерия Глазунова, детальное распределение бремени доказывания положительно скажется на рассмотрении таких споров, и теперь суды вряд ли будут требовать от стороны предоставления доказательств, которые должен представить оппонент.

Валерий Глазунов также обратил внимание на пункт Обзора, касающийся толкования условий договора. Президиум Верховного Суда РФ, основываясь на позиции Конституционного Суда, указал, что все сомнения относительно толкования условий договора трактуются в пользу потребителя, то есть применяется толкование, наиболее благоприятное для потребителя как экономически слабой стороны в отношениях с индивидуальными предпринимателями и организациями.

Кроме того, эксперт отметил акцентирование внимания ВС РФ на возможности включения в договор добровольного страхования условий, не противоречащих императивным нормам и не ущемляющих права страхователя. По его словам, до настоящего момента суды нижестоящих инстанций очень скептически подходят к условиям договоров добровольного страхования, действующих не в пользу потребителей, и зачастую признают их ничтожными без каких-либо видимых оснований. «Конкретные указания Верховного Суда придадут уверенности судам нижестоящих инстанций и позволят отказывать в удовлетворении исков о признании условий незаконными со ссылкой на принцип свободы договора», – считает Валерий Глазунов.

По мнению руководителя КА «Комиссаров и партнеры» Андрея Комиссарова, наиболее важная позиция Верховного Суда в Обзоре касается неотъемлемого права страховщика предусмотреть в договоре страхования условия, связанные с видами страховых случаев, основаниями отказа в выплате страхового возмещения и возмещением утраты товарной стоимости.

По словам эксперта, ВС РФ справедливо пришел к выводу, что такие условия должны иметь юридическую силу, несмотря на отсутствие прямого приведения их в законе. Как отметил Андрей Комиссаров, в судебной практике на этот счет нет единой позиции. «По большей части суды подходят к вопросу формально, не принимают доводов страховщиков, мотивируя тем, что в законе нет оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренных договором. У некоторых судов было противоположное мнение, базирующееся на принципе свободы договора, и Верховный Суд это мнение поддержал. Будем надеяться, что такая позиция, наконец, закрепится в практике», – сказал Андрей Комиссаров.

Споры со страховыми компаниями

Практика показывает, что страховые компании (страховщики) весьма охотно собирают страховые взносы со страхователей, но далеко не так охотно выплачивают страховые выплаты при наступлении страхового случая. Можно только удивляться той изобретательности, с которой страховщики находят основания для отказа в выплате страхового возмещения или снижения размера страховой выплаты. Как правило, такие действия страховщика являются незаконными. Однако, чтобы доказать неправомерность действий страховщика и взыскать с него страховое возмещение, помимо значительных затрат времени потребуется помощь квалифицированного адвоката.

Споры со страховыми компаниями

Недобросовестность страховых компаний

Каждый страхователь, внёсший за получение страхового полиса денежные средства, совершенно справедливо рассчитывает получить со страховой компании компенсацию в случае наступления несчастного случая. В этом-то и заключается основная функция подобных организаций. Но, к сожалению, на рынке услуг сегодня слишком много недобросовестных страховщиков, уклоняющихся под любыми предлогами от выплат страхователю.

Надо ли бороться за получение страховой выплаты?

Часть страхователей, столкнувшихся с отказами страховщиков, опускают руки и не делают ничего, чтобы вернуть себе деньги, полагающиеся по закону. На это и рассчитывают страховые компании, получая от своей деятельности всё большую прибыль.

Но любой опытный юрист скажет, что бороться с таким произволом надо. И не только для того, чтобы получить в конечном итоге страховую выплату. Активная гражданская позиция в данном вопросе позволит наказать страховщика, показать ему, что любые неправомерные действия с его стороны наказуемы. Велики шансы в ходе судебных заседаний добиться выплаты компенсации за моральный ущерб от страховой компании.

Что делать, если возникло желание отсудить у страховой компании причитающуюся страховую выплату?

Читайте так же:  Как происходит арест имущества судебными приставами

Споры со страховыми компаниями должен вести грамотный, юридически подкованный человек, хорошо разбирающийся в гражданском, административном, процессуальном законодательстве, знающий принципы работы страховых организаций и владеющий навыками составления юридических документов и сбора доказательной базы.

Если обиженный страхователь владеет всеми выше перечисленными навыками, то он может самостоятельно написать исковое заявление в мировой суд, представить судье все доказательства неправомерных действий представителей страховой компании, явиться на все заседания суда, где придётся убедительно доказывать свою правоту.

С учётом темпа современной жизни, постоянной занятости и быстро сменяющих друг друга законов, имеет смысла доверить решение споров со страховыми компаниями опытному юристу, который не только имеет опыт участия в подобных делах, владеет всеми необходимыми знаниями и навыками для этого, но и отслеживает судебную практику.

Преимущества юриста

В отличие от страхователя, юрист лишён каких-либо эмоций, связанных с решаемым конфликтом интересов. Уже на первой консультации он сможет определить предполагаемый результат от судебного иска, основываясь на своём профессиональном опыте, оценит предполагаемые риски, даст в суде объективную и грамотную оценку действий страховщика и страхователя.

Кроме того, можно быть уверенным, что юристом заявления и прочие юридические документы будут заполнены грамотно, а все процессуальные действия будут совершены в срок.

Как правило, юристы занимаются не только разбирательствами споров со страховыми компаниями в суде, но и берут на себя все хлопоты по досудебному разбирательству сторон. Если на данном этапе всё будет сделано грамотно, то есть вероятность, что страховая компания не станет доводить дело до суда, увидев, что страхователь настроен решительно. Поэтому так важно привлечь к работе профессионального юриста как можно скорее.

Что обещает юрист в решении споров со страховой компанией?

Привлечение к работе юриста – разумное решение. Но необходимо чётко понимать, что приходится ожидать от сотрудничества с ним.

  • Уже в ходе первой консультации юрист даст оценку действиям страховой компании, определит возможные перспективы от дальнейшей борьбы за компенсационные выплаты;
  • Проанализирует договор страхования;
  • Составит и направит досудебную претензию представителям страховой компании;
  • Будет сам посещать судебные заседания, защищая интересы своего подзащитного;
  • В случае вынесения неудовлетворительного решения суда, составит и подаст апелляционную жалобу и продолжит борьбу до победного конца.

Не стоит тратить время на изучение законодательной базы по правомерности действий страховой компании. Не стоит думать и о том, как правильно составить документы и куда их нужно представлять. Не тратьте своё время на хождение по инстанциям и сбор доказательной базы. Доверьте своё дело профессиональному юристу, который, поверьте, разбирается в этом вопросе лучше. Так будет больше шансов получить свои деньги со страховой компании.

Судебная практика по спорам со страховыми компаниями: изучаем тщательно

Что такое споры со страховыми компаниями и в каких случаях можно говорить об их возникновении? В данном случае речь идет о конфликте, который возник между заинтересованными сторонами — страхователем и страховщиком. Страхователь является лицом, которое по договору должно получить денежную компенсацию от страховой компании если возникло страховое событие. И зачастую споры со страховыми компаниями возникают по причине того, что последние либо хотят совсем избежать осуществления выплаты страховки, либо стремятся отдать потерпевшему минимально возможную сумму.

Возникновение страхового спора

Страхование может осуществляться в различных социальных сферах и касаться как личного здоровья гражданина РФ, так и его имущества. При этом обязательным условием является двухстороннее заключение договора, согласно которому страхователь обязуется вносить регулярный платеж, из которого и формируется фонд для страховой выплаты. Страховщик со своей стороны обязуется выплатить страховку в случае, если наступили оговоренные в договоре обстоятельства. Но если есть официальный документ в котором оговорены все условия, то каким образом страховая компания может позволить себе уменьшить выплату или не осуществить ее вообще?

Ошибка страхователей в том, что при заключении договора они не читают его полностью, так как обычно это очень большой объем текста. Особенно это утверждение справедливо к тем отрывкам текста, которые написаны мелким шрифтом. А ведь именно там и может содержаться важная информация. Спорные ситуации в страховании никогда не окончатся в пользу страховой компании, если аргументы в ее пользу не будут прописаны в договоре. Именно поэтому необходимо внимательно читать договор.

Отказы страховых компаний в выплате страхового возмещения, признанные судами незаконными

Судебная практика о страховых спорах

Не всегда страховщик и страхователь мирно решают вопросы, связанные с осуществлением страховых выплат. По некоторым моментам они не приходят к единому мнению.

Как решаются спорные ситуации судебными органами?

Гражданка обратилась в страховую фирму с заявлением о получении страхового возмещения после того, как дом, в котором она проживала, был уничтожен пожаром. Между ней и страховой фирмой имелся договор добровольного страхования жилого дома.

Страховая компания отказалась осуществлять страховые выплаты, ссылаясь на то, что страховщику было выгодно уничтожение имущества: этом дом не принадлежал заявителю, но она могла в результате пожара получить за него хорошую сумму.

Суд согласился с доводами истицы на том основании, что объектом страхования являлся жилой дом, а не интерес страхователя. А право на получение ею страхового возмещения перешло истице после смерти ее мужа. К тому же данный дом был единственным местом ее проживания.

В другом примере заявителю также было отказано в выплате страхового возмещения в связи с наличием повреждений его автомобиля. По мнению страховщика у него имелись все основания для принятия такого решения.

Согласно условию договора страхования, если ущерб причиняется автомобилю в то время как им управляет постороннее лицо, то этот случай страховым считаться не будет. Заявитель не оспаривал, что автомобилем в момент аварии управлял не он.

Суд признал указанный выше пункт ничтожным, ибо он идет вразрез существенным условиям договора и нарушает законные интересы заключивших его лиц. Поэтому требования истца подлежат безусловному удовлетворению.

Споры, в которых стороной иска является страховая компания, составляют значительную часть рассматриваемых судами гражданских дел. Обычно страховщики выступают в спорах ответчиками. Не в интересах страховщиков удовлетворять все заявления страхователей, так как это приводит к увеличению его расходной части. Поэтому под всяким предлогом они пытаются обосновать отказы страхователям.

Получив отрицательный ответ страховой фирмы, обращайтесь сразу в судебные органы за защитой своих нарушенных прав. Чтобы быть уверенным в успехе дела, воспользуйтесь услугами юристов. Тем более, что сумма оплаты их услуг будет возвращена вам при удовлетворении иска. Помимо получения страховой выплаты можете потребовать и возмещения причиненного вам морального вреда.

Читайте так же:  Как развестись через загс, и когда понадобится суд

Уменьшение или задержка выплат

Стоит знать, что условия договора ОСАГО и КАСКО могут существенно различаться. Например, если страхователь хочет застраховаться от потери товарной стоимости и износа автомобиля по КАСКО, то ему нужно учитывать, что эти риски в КАСКО числятся как отдельная группа. А потому ему придется доплачивать за то, чтобы внести эти пункты в договор страхования. В противном случае при наступлении страхового события ему не будет выплачена компенсация за утрату товарной стоимости транспортного средства.

Совсем другая ситуация в ОСАГО — согласно постановлению Верховного Суда РФ если автомобиль утратил товарную стоимость, то в этом случае страховой необходимо осуществить компенсационную выплату.В КАСКО же это возможно только тогда, когда это было прописано в договоре по желанию страхователя. Также зачастую необходимость осуществить урегулирование страховых споров возникает по причине задержки компенсационных выплат. Но чтобы знать сроки выплаты, предварительно разберем порядок их получения.

Как получить страховую выплату:

  1. После произошедшего страхового случая, страхователь должен направить соответствующее заявление страховщику. Последний должен пояснить заявителю, какой пакет документов ему необходимо собрать и приложить к заявлению.
  2. Когда нужные документы были собраны и переданы страховой компании, ее представители должны составить акт. На составление данного документа может уйти до 15 дней, не более. Точные сроки, которые не должны быть превышены, указываются в договоре.
  3. После составления акта выплата должна осуществиться в течение 5 дней. Данный пункт также прописывается в договоре страхования.
  4. В ОСАГО страховая компания имеет право после подачи всех документов со стороны заявителя, в срок до 30 дней, направить ему либо обоснованный отказ в проведении выплаты, либо осуществить ее. Если компанией были нарушены сроки выполнения данных обязательств, то страхователь может обращаться в судебные инстанции для решения своего вопроса.

Примеры из судебной практики по спорам со страховыми компаниями

Чтобы наглядно прояснить ситуацию с позицией судов по гражданским делам с участием страховых компаний, стоит рассмотреть несколько наглядных примеров из судебной практики.

Пример 1. В результате аварии автомобиль потерпевшей стороны полностью сгорел. Страховая компания не стала выплачивать пострадавшему компенсацию, сомневаясь в том, что пострадал именно застрахованный автомобиль. Автомобиль был настолько поврежден, что установить его принадлежность было весьма затруднительно.

По совету автоюриста потерпевший инициировал проведение экспертизы, которая помогла идентифицировать автомобиль по его VIN номеру. Заключение эксперта было положено в основу искового заявления.

Решением суда в пользу истца были взысканы:

  • страховые выплаты по КАСКО;
  • сумма его затрат на проведение экспертизы;
  • оплаченная им госпошлина;
  • неустойка.

[3]

Первоначальный отказ страховщика возместить ущерб привел к существенному увеличению взысканной с него суммы в пользу пострадавшей стороны.

Пример 2. Причиной отказа заявителю в выплате ему страхового возмещения послужила ссылка на то обстоятельство, что водитель автомобиля был пьян. Никаких медицинских подтверждений этому факту не имелось, так как освидетельствование водителя не проводилось.

Поэтому суд вполне обоснованно согласился с доводами истца и взыскал со страховщика:

  • страховое возмещение;
  • уплаченную истцом госпошлину;
  • сумму морального вреда.

Не согласившись с данным решением суда, ответчик обжаловал судебное решение. Вышестоящий суд оставил решение без изменения, посчитав при таких обстоятельствах факт алкогольного опьянения водителя недоказанным.

Пример 3. Оставленный на парковке дорогой автомобиль был кем-то поцарапан. Обращение его владельца в страховую компанию о получении выплаты по полису КАСКО было оставлено без удовлетворения.

Основанием для принятия такого решения послужил акт проведенной страховщиком экспертизы, из которого следовало, что данные повреждения не могли быть причинены автомобилю в указанное заявителем время.

Проведенная по совету опытного юриста повторная экспертиза дала противоположное заключение. В результате переговоров сторонам не удалось достичь компромисса в решении данного вопроса, который был передан для разрешения в суд.

Решением суда со страховщика помимо компенсационной выплаты были взысканы суммы в счет возмещения расходов истца на оплату госпошлины, проведенной экспертизы и услуг юриста.

Как видно, большинство решений страховых компаний не соответствует закону и признаются судами незаконными. Поэтому при получении отказа имеет смысл обратиться к юристам для получения квалифицированной помощи. Это поможет получить денежную компенсацию в целях возмещения причиненного потерпевшему вреда.

Если виновное лицо отказывается возвращать страховой компании средства, которые она затратила вместо него, последняя имеет полное право обратиться в суд для решения данного вопроса. Таким образом обязать выплатить компенсацию за страховой случай могут не только страховую компанию, но и страхователя. Конечно второй случай возможен лишь в том случае, если с его стороны были грубые нарушения безопасности правил дорожного движения.

Чтобы избежать подобной ситуации, всегда будьте аккуратными на дорогах страны! Если вы заключаете договор со страховой компанией и не хотите неприятных сюрпризов в будущем — внимательно ознакамливайтесь с договором самостоятельно, а не доверяйтесь полностью лишь словам представителя страховой компании! И наконец, если вы все же оказались в затруднительной ситуации и не знаете наверняка как правильно действовать — обратитесь за помощью к профессиональному юристу!

Наша судебная практика

Ничто не может подчеркнуть лучше качество, оказываемых юридической фирмой услуг, чем положительные решения судов, вынесенные в пользу клиентов, доверивших решение своих проблем юристам компании.
О том, что юристы компании «Veritas» являются действительно профессионалами, Вы легко можете убедиться, ознакомившись с данным разделом сайта.

В случае возникновения каких-либо вопросов или необходимости профессиональной помощи в страховых спорах, спорах о возмещении причиненного вреда или арбитражных судебных разбирательствах, Вы всегда можете позвонить нам или написать свой вопрос на наш электронный адрес.

Законодатель подготовил ряд поправок в действующий ФЗ «Об ОСАГО».

Страховые споры

Шишков И.Н. — юрист по страховым спорам, помощь адвоката по страховым делам под ключ с гарантией, в Москве и МО. Звоните поможем — +7 (903) 106-06-88. Большой опыт в данной юридической практике, доступные цены и короткие сроки.

Причин, по которым не удается решить возникший конфликт со страховой компанией в досудебном порядке, достаточно много. Это и отказ в выплате страховки автогражданской ответственности (ОСАГО), КАСКО и многие другие. Еще одна частая причина возникновения судебных споров со страховыми компаниями – заниженный размер компенсации, затягивание выплат и многое другое.

Я помогу получить положенные по закону страховые выплаты, проконсультирую по вопросам взаимодействия со страховой компанией, помогу составить исковое заявление, представлю интересы истца в суде.

Суть услуги:

  • Бесплатно проконсультирую в области страхового законодательства
  • Приму меры для досудебного урегулировании страховых споров
  • Подготовлю исковое заявление для обращения в суд
  • Помогу добиться успеха в споре со страховой компанией в суде
Читайте так же:  Перевод земли в ижс


Простая схема решения спора со страховой компанией о возмещении ущерба по дтп :

Видео (кликните для воспроизведения).


Мои преимущества как страхового юриста:

Адвокат по страховым делам возьмет на себя всю работу по сбору необходимых доказательств, проведения независимой экспертизы относительно реальной стоимости работ, составит претензии в адрес ответчика для досудебного решения спора. Кроме того, при необходимости, я приму участие в арбитражном суде о взыскании неустойки, ущерба или убытков с ответчика. Калькулятор недоплат страховой.


Автоюрист: Шишков Игорь Николаевич

Телефон: +7(903)106-06-88 (с 9-00 до 18-00, без выходных)
E-mail: [email protected]

Услуги юриста по страховым спорам по ОСАГО и КАСКО можно заказать в следующих городах: Лобня, Красногорск, Королев, Зеленоград, Мытищи, Химки, Долгопрудный, Дмитров, Сходня, САО и СВАО Москвы. Звоните будем рады Вам помочь!

Споры со страховыми компаниями — явление достаточно частое по причине внутренней политики, которой придерживаются страховщики. Страхователям (клиентам) необходимо помнить, что договоры они заключают в первую очередь с коммерческими организациями, для которых страховые взносы — это ресурс получения прибыли, а значит, расставаться с пусть и обещанной документально суммой денежного возмещения просто так они не захотят.

Первый шаг — наймите страхового адвоката

Главной ошибкой страхователей я считаю беспечность при заключении договора. Уверенные в своей правоте, они не допускают того факта, что урегулирование страховых споров может оказаться не в их пользу, оттого и теряют значительные средства — как ранее внесенные взносы, так и ожидаемую компенсацию.

[1]

Почему так происходит?

Ответ прост: у страховщиков есть целый штат юристов, которые пользуются неграмотностью клиентов или создают особые правовые лазейки в договорах, чтобы при возникновении страхового случая обезопасить компанию от финансовых потерь. В одиночку справиться с такой задачей клиенту практически невозможно, именно потому следует побеспокоиться, чтобы юрист по страховым спорам был привлечен уже на стадии оформления и подписания документов. В первую очередь вы обезопасите себя от юридических ловушек, во вторую — укажите страховщику на серьезность намерений при возникновении прецедента. Также страховой адвокат поможет увеличить сумму компенсации, взыскать компенсацию понесенных клиентом расходов в ходе разрешения спора и т.д.

Как решаются споры

Решение страховых споров, как правило, осуществляется в судебном или досудебном порядке.

Отмечу, что страховым компаниям вовсе не выгодно отправлять дела в суд, так как проигравшая сторона в любом случае несет убытки: оплачивает услуги юриста или юристов, уплачивает госпошлину, зачастую и проведение судебной экспертизы. Страховщик при поражении также вынужден заплатить штраф за отказ выплаты компенсации согласно заключенному договору.

Досудебное урегулирование страховых споров — способ менее затратный как с финансовой стороны, так и по времени, но действенен только в том случае, когда обе стороны согласны прийти к общему решению путем переговоров. Страховщику, по большому счету, выгодно отстоять свои права, но также сохранить лояльного клиента, ведь любой скандал ведет к потере репутации. При успешном разрешении конфликта результат окажется удовлетворительным для обеих сторон и не повлияет на деловые отношения в дальнейшем.

Судебные споры со страховыми компаниями — единственный способ разрешить конфликт при несговорчивости одной из сторон. Я предлагаю профессиональную помощь на любом из следующих этапов решения споров:

Подготовка клиентом иска к страховщику — первичная консультация и помощь в составлении искового заявления;

Оценка шансов получения компенсации страхователем и формирование правовой позиции на основании имеющихся данных;

Подача клиентом искового заявления или возражения на исковое заявление от страховой компании;

Представительство интересов страхователя в суде;

Подача апелляции при необходимости обжалования решения суда.

Страховые споры в Москве – достаточно распространённый вид судебных разбирательств. И это связано, в первую очередь, с большим количеством автовладельцев и конкурирующих страховых компаний. Основные ситуации, в которых решение споров выходит на уровень судебного дела:

  • Компенсационные выплаты, которые рассчитываются по итогам экспертизы, категорически не устраиваются владельца автомобиля. Исходя из опыта работы, я делаю выводы, что такие ситуации случаются довольно часто. Страховые агенты намеренно занижают сумму, положенную вам по договору, из-за чего полностью восстановить машину после аварии не представляется возможным. В итоге, невозможность достичь компромисса приводит обе стороны в суд. В данном случае я настоятельно рекомендую, чтобы страховой спор поддерживал квалифицированный адвокат, так как это поможет вам получить максимальную сумму компенсации. При этом сумма выплат даже сможет перекрыть затраты на адвоката.
  • Страховщик не выполняет свои обязательства по договору. Страховые агенты часто акцентируют внимание на том, что якобы ваш случай не является страховым, в связи с чем выплаты не предусматриваются. Помимо этого мы часто сталкиваемся с ситуацией задержки уже согласованных выплат. Для того чтобы ускорить процесс компенсации по стразовому случаю, а также для того, чтобы доказать, что ваш случай действительно является таковым, судебные споры со страховыми компаниями неизбежны.

Мы понимаем, что после аварии, автомобилисту в первую очередь, важно восстановить собственное здоровье и отремонтировать машину. Поэтому часто владельца авто попросту не имеют времени на участие в судебном процессе. В этом случае помощь адвоката – залог быстрого решения вашего спора. Если вы не уверены, нужна ли вам помощь адвоката – позвоните мне, и мы вместе сможем разобраться в этом. Консультации по телефону – бесплатные. Кроме того, в процессе судебного разбирательства у вас будет возможность компенсировать затраты на адвоката за счет ответчика.

Решение споров со страховыми компаниями во всех инстанциях, на всех стадиях судебного разбирательства.

Страховые споры в суде могут решаться годами, поэтому, доверившись моему опыту, вы сбережете помимо денег самое главное — здоровье и время.

Страховые споры

Большую часть споров по гражданским искам составляют судебные споры со страховыми компаниями. Гражданское законодательство Российской Федерации определяет следующее: страхование представляет собой деятельность одной стороны (страховщик), которая обязуется при наступлении предусмотренного законодательством или договором события (страхового случая), возместить другой стороне (страхователю) причиненный вследствие этого события, ущерб, застрахованный по договору имущественным интересом, а другая сторона обязуется уплатить обусловленную договором сумму (страховой взнос, страховую премию).

Основные виды споров со страховыми компаниями

Однако, в случае с выплатой страховки могут произойти столкновения интересов сторон. По большей части, споры связаны со сферой автомобильного страхования. Особенностью судебных исков к страховым компаниям, является то, что в них страхователь требует не только возместить материальный ущерб, но и моральный, причиненный страховой компанией и ее необоснованным отказам в выплате компенсации.

Известны также и споры, связанные с договорами личного страхования, в которых страхователь застраховывает, прежде всего, себя или другое лицо от причинения вреда их жизни или здоровью. Страховая компания способна отказать страхователю в выплате страховки в связи с юридической неграмотностью и формальным отношением к условиям договора страхования и его исполнению. Также могут возникнуть вопросы с процессом реализации договора страхования, которые не урегулированы действующим законодательством.

Читайте так же:  По какой форме нужно писать ответ на претензию

В первую очередь, заключая договор страхования, вы должны помнить о некоторых правилах, которые в целом не отличаются от правил при заключении любых иных договоров. Внимательно изучите договор, старайтесь указать в договоре как можно больше юридических фактов, вследствие которых страховщик обязан возместить ущерб, а также обратитесь за юридической консультацией по страховым выплатам, чтобы разъяснить для себя все непонятные вопросы.

Решение споров в судебном порядке

Безусловно, страховая компания предложит вам решить возникший спор в досудебном порядке, с помощью переговоров или посредничества. Но данный вид урегулирования споров не гарантирует защиту прав страхователя. И вы рискуете не получить возмещение морального вреда, связанного с нарушением страховщика своих обязательств. Страховые компании стремятся минимизировать свои расходы путем досудебного примирения. Проще говоря, страхователь может потерять определенную часть страховых выплат. В большинстве случаев страховые компании отказывают в выплатах, ссылаясь на то, что страхователь сам виновен в произошедшем, или произошедшее не является страховым случаем. В такой ситуации необходимым условием успешного решения дела является помощь квалифицированного юриста.

Споры со страховыми компаниями – одни из самых сложных гражданских дел. Далеко не каждый юрист способен разобраться во всех хитросплетениях дела. Поэтому, обращаясь к непрофессиональному юристу в судебных разбирательствах, вы рискуете потратить не только ценное личное время, но и деньги. Обращение к нашему адвокату по страховым спорам позволит вам получить надежную защиту в лице юриста и высокий шанс того, что дело будет рассмотрено в вашу пользу. Судебная практика подтверждает, что такие споры лучше регулировать в судебном порядке, тем самым уменьшая вероятность неблагоприятного для вас исхода.

Судебная практика о страховых спорах

Примером могут служить следующие страховые споры:

Подводя итог, следует отметить, что споры со страховой компанией являются распространенным видом гражданских судебных исков. Страховые компании крайне неохотно расстаются со своими деньгами и стремятся уменьшить свои расходы. Обращение в суд является единственным способом не только защитить свои права, но и получить достойную компенсацию за причиненный материальный и моральный ущерб. А с помощью юриста, вы не только достигните желаемого результата, но и сэкономите свое время.

Споры со страховыми компаниями

Судебное разбирательство во всем мире давно стало обычным способом цивилизованного решения спора. Сегодня и в России граждане частенько предпочитают обращаться в суд для защиты своих нарушенных прав.

А поскольку различные виды договоров страхования есть почти у каждого Россиянина, споры со страховыми компаниями сегодня достаточно распространенное явление.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 755-83-41 . Это быстро и бесплатно !

Общая информация

Добровольное страхование автомобиля от ущерба и угона – КАСКО – автовладельцы оформляют для того, чтобы обезопасить себя от непредвиденных расходов в случае повреждения либо хищения машины. Однако страховые компании не всегда спешат исполнять свои обязательства и выплачивать страховое возмещение. Отсюда и возникают споры со страховой компанией по КАСКО.

Помимо добровольного страхования автомобилей, в России существует обязательное страхование ответственности автовладельцев – ОСАГО. В отличие от КАСКО, оформление которого осуществляются исключительно по желанию собственника машины, договор ОСАГО должен иметь любой водитель. Но можно отказаться от страхования жизни по ОСАГО!

Широкое распространение полисов обязательного страхования, естественно, влечет за собой огромное количество судебных споров по ОСАГО.

Большая часть исков в судах приходится на автострахование – самый распространенный вид страхования в России. Однако наши соотечественники инициируют и другие споры по менее известным видам страхования. Это и имущественное страхование (например, квартира или дом), и личное страхование (страховка для лиц, выезжающих за границу, страхование от несчастных случаев и болезней).

Основные причины споров

Почему возникает необходимость подать в суд на страховую компанию? Как правило, причиной становится невозможность решить спор в мирном порядке.

Отказы страховщика в выплате страхового возмещения – самая частая причина судебных споров со страховыми компаниями. Не все страхователи привыкли внимательно изучать условия предложенного договора страхования и подписывают бумаги не глядя. Такая легкомысленность часто влечет за собой последующий отказ в страховой выплате. Здесь мы подробно писали, что делать в этих случаях.

Например, страховкой КАСКО может быть предусмотрено оформление абсолютно любых повреждений автомобиля в компетентных органах:

  • в ГИБДД в случае аварии;
  • в полиции при краже или повреждения в результате хулиганских действий;
  • в подразделении пожарной охраны или МЧС в случае пожара, стихийного бедствия и др.

Страхователь, не изучивший правила страхования и заметивший на своем автомобиле повреждения, при обращении взыскания страховых выплат в ответ получит отказ. И страховая компания будет права, потому что соблюдать условия страхового договора обязан не только страховщик, но и страхователь.

Конечно, далеко не всегда страховые компании отказывают в производстве выплаты правомерно и обосновано, это доказывает сложившаяся судебная практика. Зачастую правила страхования бывают составлены в противоречии с действующим страховым законодательством Российской Федерации и ограничивают потребителя в его гражданских правах.

Поэтому не стоит расстраиваться, если страховая компания прислала вам отказ в страховой выплате, для начала попробуйте разобраться правомерно ли это решение с точки зрения закона.

Еще одна распространенная причина судебных споров со страховыми компаниями – это несогласие потерпевших с сумой выплаты страхового возмещения. Страхователи по КАСКО реже бывают недовольны размером выплаты, поскольку часто выбирают возмещение ущерба в натуральной форме (оплата страховой компанией ремонта в специализированной мастерской).

А вот в страховании ОСАГО каждый второй потерпевший недоволен суммой страховки. Факторов, снижающих размер выплаты в автогражданке, множество. Это и износ на заменяемые запчасти, и исключение из оплаты деталей, имевших повреждения до аварии, и несовершенство законодательства, регулирующего ОСАГО. Читайте в этой статье о том, что делать если выплатили мало.

Кроме того, даже несмотря на введение Единой методики расчета ущерба транспортных средств, страховщики часто умудряются занизить размер выплаты потерпевшему.

Как происходит разрешение споров

Существует два способа решения спора со страховой компанией:
  1. досудебное урегулирование;
  2. судебное разбирательство.

Досудебный способ решения спора предвещает судебный процесс. Разбирательство в суде может длиться очень долго, порой проходит 2-3 заседания до того, как суд вынесет окончательное решение. Досудебное урегулирование — это способ решить спор, не доводя его до суда, и заинтересованы в этом зачастую обе стороны.

Читайте так же:  Получит ли пенсионер мвд рф компенсацию расходов на операцию

Потерпевший в случае досудебного соглашения выигрывает время, которое он потратил бы на судебный процесс, и денежные средства на судебные издержки. Страховщик приобретет лояльного клиента и снизит потенциальные расходы на неустойки и штрафы за неисполнения требований потребителя в добровольном порядке.

Предложить страховой компании компромиссное решение довольно просто, достаточно направить страховщику предложение о досудебном решении спора и дождаться официального ответа. В претензии опишите:

  • дату;
  • обстоятельства страхового случая;
  • номер страхового полиса;
  • решение страховщика, с которым вы не согласны;
  • предложение о пересмотре.

Подробнее о том, как ее писать описано тут.

В некоторых видах досудебный способ решения спора, является обязательным перед обращением в суд. Например, при подаче иска по ОСАГО нужно приложить досудебную претензию, иначе судья просто оставит вас иск без рассмотрения.

Если прийти к компромиссу со страховщиком не представляется возможным, придется обращаться в суд. Судебное разбирательство, как уже говорилось ранее, длительный и затратный процесс.

В первую очередь вам необходимо будет составить исковое заявление. Вы можете сделать это самостоятельно, а можете обратиться за юридической помощью к профессионалу. Это касается и представительства в суде: если вы уверены, что сможете грамотно отстоять свою позицию перед судьей, можете не прибегать к помощи представителя.

Однако, несмотря на дополнительные затраты на помощь юриста, лучше не пренебрегать ей. Тем более в случае вынесения судом решения в вашу пользу, услуги представителя придется оплатить проигравшей стороне – страховщику.

Если на вас подала в суд страховая — ваши действия

Казалось бы, только потерпевший может подать в суд на страховую компанию. Но, оказывается, и страховщику может понадобится взыскать денежные средства с гражданина. Давайте разберемся, в каких случаях это возможно.

Страховая подала в суд, я виновник! Первая и самая частая причина иска страховой компании к гражданскому лицу – это отказ виновника от возмещения убытков страховщика в порядке суброгации.

Для начала необходимо понять, что же такое суброгация. Рассмотрим такой пример: некто стал виновником аварии, автомобиль потерпевшего в которой застрахован по КАСКО. Страховая компания потерпевшего возместит ему ущерб и на этом вроде бы можно поставить точку. Однако это не так.

Дело в том, что по закону виновник обязан возместить ущерб потерпевшему в полном объеме. Но в нашем примере ущерб возместил не виновник, а страховщик. Одновременно согласно ст. 965 ГК РФ к лицу, возместившему убыток кому-либо, переходит право требования этого убытка от виновника.

Таким образом, после того как страховая компания потерпевшего по КАСКО возместила ему убытки, она получила право требовать эти убытки в виновника ДТП. Это и называется суброгацией.

В нашей стране ответственность владельцев автомобилей застрахована в обязательном порядке по ОСАГО, поэтому страховщик по КАСКО предъявит суброгационное требование страховой компании виновника.

Есть еще один пример, когда страховая компания может обратиться в суд на гражданина — регрессный иск. Что же такое регресс? Вернемся к нашему примеру. Но представим что лимит по ОСАГО на этот раз не превышен и страховая компания виновника возместила весь ущерб страховой компании потерпевшего.

Вместе с тем выяснилось, что виновник ДТП во время аварии находился в состоянии алкогольного опьянения. Это не повод для страховой компании отказать в суброгационной выплате, но повод предъявить виновнику регресс. В этом случае виновник обязан возместить убытки своей страховой компании. Которая, конечно же, без промедления подаст в суд на своего страхователя в случае его отказа от оплаты ущерба.

Поводом для регрессного иска может стать не только алкогольное (наркотическое) опьянение водителя. Статья 14 Федерального Закона об ОСАГО предусматривает и другие причины регресса к виновнику ДТП:

  1. виновник умышленно нанес ущерб жизни или здоровью потерпевшего;
  2. гражданская ответственность водителя не была застрахована по ОСАГО (грубо говоря, не вписан в полис);
  3. водитель покинул (скрылся) место ДТП;
  4. водитель не имел права управлять автомобилем (лишен водительского удостоверения, не имеет нужной категории и др.);
  5. ДТП произошло во время действия полиса, но в период, когда эксплуатация автомобиля не предусматривалась договором страхования;
  6. виновник не направил извещение о ДТП в свою страховую компанию в течение 5 дней после аварии (в случае, если ДТП оформлялось по европротоколу);
  7. на момент ДТП автомобиль виновника не имел действующей диагностической карты;
  8. автомобиль виновника отремонтирован раньше чем через 15 дней после аварии (при оформлении без справок из ГИБДД).

Судебная практика взыскания выплат:

Если вас вызывают в суд в связи с иском страховой компании, не стоит пугаться и ни в коем случае не нужно игнорировать судебное заседание. Конечно, если вы действительно виноваты в причинении ущерба, суд может встать на сторону страховщика. Однако ничто не мешает вам защищать свою точку зрения, приводить доказательства, своей правоты и оспаривать сумму ущерба.

Например, страховая компания, как правило, выплачивает возмещение по КАСКО без учета износа, тогда как с виновника возврату подлежит только реальный вред, а значит — с учетом износа.

Заключение

Страхование прочно вошло в нашу жизнь, мы сталкиваемся с ним в любых сферах жизни: когда покупаем машину, когда едем заграницу, когда оформляем ипотеку и др. Сегодня важно знать свои права и обязанности, чтобы не попасть впросак во взаимодействии со страховой компанией. Тогда ваше сотрудничество со страховщиком будет долгим и взаимовыгодным. Однако, знайте, что вы можете отказаться от страхования жизни.

Читайте тут, как составить заявление в Росгосстрах на отказ.

Видео (кликните для воспроизведения).

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Источники


  1. Бредихин, А. Л. Правоведение. Учебное пособие / А.Л. Бредихин. — М.: Феникс, 2015. — 256 c.

  2. Репин, В.С. Настольная книга нотариуса (теория и практика); М.: Юрилическая литература, 2013. — 288 c.

  3. Кутафин, О. Е. О. Е. Кутафин. Избранные труды. В 7 томах. Том 6. Субъекты конституционного права Российской Федерации как юридические и приравненные к ним лица / О.Е. Кутафин. — М.: Проспект, 2011. — 336 c.
Судебная практика по спорам со страховыми компаниями
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here