Сколько раз можно оформлять ипотеку согласно законодательству

Сегодня рассмотрим следующий вопрос: "Сколько раз можно оформлять ипотеку согласно законодательству" с комментариями профессионалов. Все вопросы задавайте нашему дежурному юристу.

Сколько раз можно оформлять ипотеку согласно законодательству?

Главная » Ответы на вопросы читателей » Сколько раз можно оформлять ипотеку согласно законодательству?

Вопрос от Кириллова Инна Игоревна

г. Пушкино Московская область

Сколько раз можно брать ипотеку?

[1]

ответ UrOpora.ru

Ни один банк не огра­ничивает вас количе­ством кредитов, которые вы можете взять. У вас может быть сколько угодно ипотечных кредитов, главное, что­бы ваши доходы позволяли их оплачивать. Естественно при подаче заявки на кредит Вы обязаны сообщить банку о сво­их существующих кредитных обязательствах (данная графа есть в анкете на ипотечный кредит каждого банка) и они будут оказывать существенное влияние на его решение.

Конечно, есть и спец­ифические программы, которые предполагают получение опре­деленных финансовых льгот от государства, например програм­ма «молодой семье — доступ­ное жилье», воспользоваться которой можно один раз. Количество же обычных ипотечных кредитов, ко­торые Вы можете офор­мить, не ограничено.

Если у вас есть вопросы задайте их в форму ниже, мы ответим в кратчайший срок.

Как банк определяет кому дать ипотеку в 2018 году?

Сегодня ипотечные кредит стали очень доступными.

Процентная ставка постепенно снижается срок кредитования увеличивается, появляются государственные программы регионального и федерального уровня.

Однако требования к клиентам по-прежнему достаточно жесткие. Поэтому далеко не все имеют право на получение денег в долг для покупки жилья.

Кто может взять ипотеку на квартиру?

Требования банков к заемщикам полностью соответствуют нормам, которые прописаны в ФЗ «Об ипотеке».

Единственное, что отличается на практике – это возраст клиента. Банки его немного увеличили для снижения риска выхода на просрочку и улучшения кредитного портфеля.

Решать, конечно, банку, а вам остается лишь придти в интересующее отделение и задать простой вопрос «могу ли я взять ипотеку?».

Но прежде, пройдемся по основным требованиям к клиентам:

  • Российское гражданство.
  • Возрастной ценз от 21 до 60 лет (часть банков выдают ипотеку с 20 до 75 лет).
  • Наличие стабильного источника доходов (иногда берется в зачет даже неофициальный доход, но это актуально только для банков, которые не требуют справку о доходах).
  • Постоянная регистрация в регионе оформления ссуды.
  • Стаж работы на последнем месте от 6 месяцев, а период непрерывного стажа не менее трех лет.

[2]

Ипотека дается без проблем, если вы удовлетворяете всем условиям. Нет объективных причин, почему заем не одобрят.

При этом необходимо предоставить полный пакет документов, к которому относятся:

  • Два документа, подтверждающие личность клиента.
  • Аналогичные документы созаемщиков и поручителей.
  • Справка о доходах (опционально, не во всех банках требуется в обязательном порядке).
  • Свидетельства о браке и рождении детей при наличии.
  • Заявление.
  • Документы на квартиру или иной объект жилой недвижимости (договор купли-продажи, расписка в передаче первоначального взноса, выписка из ЕГРП, кадастровый и технический паспорта).
  • Документы, подтверждающие право на получение льготной процентной ставки.
  • Дополнительные документы, которые банк может затребовать в индивидуальном порядке.

Согласно действующему законодательству, бипатриды, то есть лица с двойным гражданством, тоже могут получить ипотеку в российских банках.

[3]

Но для этого необходимо, чтобы именно российское гражданство было активным, а сам клиент проживал на территории страны в регионе подачи заявки более 6 месяцев в году.

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты?

Закон позволяет получать ипотеку даже с действующими кредитами. Бывают случаи, когда физическое лицо оформляет сразу несколько ипотечных кредитов и успешно оплачивает их.

Если есть источник дохода позволяет свободно платить несколько кредитов, запретов на оформление ипотеки нет. Конечно, шансы на получение еще одной ипотеки снижаются с каждым взятым займом.

Ипотека – это кредит, который выдается на покупку жилья. Кредитный договор предусматривает, что клиент сам будет жить там. В соответствии с договором, такое жилье нельзя сдавать в аренду. Если банк выявит нарушение положений соглашения, то имеет право потребовать всю сумму к закрытию досрочно.

Однако сегодня существуют специальные программы, которые позволяют получать жилищный займ на покупку жилья с целью сдачи его в аренду. Ставка по ним немного выше, так как планируется получение дохода от сдачи объекта в аренду.

Иными словами, это не единственное жилье клиента, поэтому он не будет особо дорожить им при возникновении сложных финансовых ситуаций.

Существуют и другие причины для отказа. Что делать, если банк не хочет одобрять кредит, читайте по ссылке.

Сколько раз в жизни можно брать ипотеку?

Закон не накладывает ограничений по количеству действующих одновременно ипотечных кредитов и количеству оформлений в течение жизни. Существуют ограничения по возврату налогового вычета за покупку квартиры. Поэтому при достижении максимального лимита нельзя будет оформить вычет.

Исключение составляют вычеты на оплату банковских процентов. Их возможно получать неограниченное количество раз, исходя из положений действующего законодательства.

Для этого потребуется подавать заполненную декларацию и полный пакет сопутствующих документов. После проверки на указанный счет сотрудники ФНС переведут положенную гражданину сумму в качестве налогового вычета.

О стаже и работодателях

Банки требуют, чтобы у клиента было от 1 до 5 лет непрерывного стажа, а проработать на последнем месте необходимо не менее 6 месяцев.

Читайте так же:  Можно ли жаловаться на соседа, который открыл на своем участке ремонтную мастерскую

Сразу после устройства на хорошую должность нельзя оформить ипотеку. Сначала необходимо отработать положенный срок. После этого клиент сможет подать заявку.

Но лучше ее подавать, когда стаж на последнем месте будет около года для увеличения вероятности одобрения.

Прерывный или маленький стаж (даже 3 месяца), или отсутствие работы в настоящий момент не позволят воспользоваться ипотекой. Женщины в декретном отпуске тоже попадают под ограничения, в связи с временной неработоспособностью.

По условиям ипотеки Сбербанка, рассматриваются клиенты с непрерывным стажем 3 года и более, а работать на последнем месте, чтобы взять кредит, нужно 6 месяцев. При несоответствии этим требованиям получить деньги на покупку жилья в банке невозможно.

Росбанк, ВТБ, Тинькофф и ряд других банков готовы выдавать ипотеку при стаже на последнем месте от 3 месяцев. Но в этом случае есть дополнительное требование: клиент обязан подавать заявку через агентство недвижимости, которое имеет партнерский договор с этим банком. В этом случае документы рассматриваются лояльнее, а процент одобрения выше.

Что нужно знать, чтобы выгодно взять ипотеку и купить квартиру — наши советы по выбору банка, недвижимости и оформлению документов

Переоформить ипотеку на другого человека? А что, так можно было?

Как взять ипотеку по 2 документам и какие банки ее дают?

Какие банки дают ипотеку пенсионерам и обязательно ли при этом заемщику работать?

Кто может взять беспроцентную ипотеку в 2018 году и какие требуются документы?

Какие преимущества у ипотеки есть сейчас и стоит ли ее брать в 2018 году?

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки?

Для многих семей получение повторного жилищного займа является единственной возможностью сохранить ипотечное жилье.

Отсюда и возникает вопрос: «Сколько раз можно рефинансировать ипотеку и что это может дать?».

Что это такое?

Рефинансирование представляет собой погашение ипотечного кредита новой денежной ссудой, взятой на более выгодных условиях.

Оно позволяет снизить долговую нагрузку и решить сложную жизненную ситуацию, связанную с потерей работы, тяжелой болезнью, несчастным случаем и прочими обстоятельствами, препятствующими выполнению кредитных обязательств.

На заметку! Во время перекредитования залогом выступает сама ипотечная недвижимость.

У процедуры рефинансирования есть как положительные, так и отрицательные стороны. Рассмотрим каждую из них.

Прибегнуть к оформлению повторной ипотеки можно лишь при получении более выгодных условий (например, если разница в ставках составляет не менее 2-4% годовых). В противном случае вы не только ничего не выиграете, но и получите дополнительные затраты.

Сколько раз можно брать ссуду?

Многих заемщиков волнует вопрос, сколько раз можно рефинансировать ипотечный кредит? Согласно действующему законодательству на проведение подобных операций нет никаких ограничений.

Это значит, что погашать старые займы за счет новой ссуды можно неограниченное количество раз. В большинстве случаев все зависит от финансовой организации и соответствия клиента банковским требованиям.

Как показывает практика, банки не слишком доверяют тем клиентам, которые постоянно обращаются за новыми ссудами.

Поэтому на деле получить повторное перекредитование будет невероятно сложно, а уж о следующих попытках рефинансирования зачастую и вовсе не приходится говорить.

Требования к заемщику

Процедура рефинансирования доступна лишь тем клиентам, которые отвечают основным банковским требованиям.

К ним относятся:

  • Возраст – от 21 до 65 лет (на момент последнего взноса);
  • Стаж наемной работы – не менее 12 месяцев, из которых последние 6 заемщик трудился у одного работодателя (для зарплатных клиентов – 3 месяца);
  • Общая кредитная история – чистая;
  • Погашение ипотечного долга – согласно графику и без просрочек за последний год;
  • Финансовое положение – устойчивое;
  • Платежеспособность – высокая;
  • Гражданство – РФ.

Когда могут отказать?

Поводами для отказа в повторном оформлении ипотеки являются:

  • Небольшой срок до окончания первой ипотеки – новый заем не дадут, если по прежним обязательствам осталось всего 3 платежа (такая система называется аннуитетной);
  • С момента оформления предыдущего кредита прошло меньше полугода;
  • Жилищный заем относится к числу реструктурированных;
  • Желание клиента рефинансироваться в том же банке;
  • Низкая кредитоспособность заявителя;
  • Заметное снижение стоимости ипотечного жилья;
  • Незаконное проведение перепланировки;
  • Плохая кредитная история;
  • Отсутствие страховки;
  • Первый кредитный договор не подходит под условия повторного рефинансирования.
  • В каждом из этих случаев финансовое учреждение заранее ограничивает право клиента на рефинансирование.

    Как происходит процесс?

    Оформление рефинансирования ипотечного кредита проходит в несколько этапов:

    1. Этап 1. Сбор пакета документов. Клиент должен предоставить:
      • Внутренний паспорт;
      • Первый ипотечный договор;
      • Справку с указанием оставшегося долга;
      • Выписку из домовой книги;
      • График ежемесячных платежей;
      • Выписку за последний год по оплате кредита;
      • Справку 2-НДФЛ;
      • Трудовую книжку;
      • Справку о государственной регистрации собственности;
      • Договор купли-продажи;
      • Выписку из БТИ;
      • Документ о решении страховой компании;
      • Акт оценщиков.

    На заметку! Пакет документов может отличаться в зависимости от финансового учреждения.

  • Этап 3. Заполнение анкеты, в которой указывается не только личная информация, но и данные об уровне дохода, особенностях ипотечного кредита и т. д. Совет! Заполнить такую анкету можно только в банке. Чтоб не допустить ошибку и не получить отказ, не бойтесь лишний раз проконсультироваться у обслуживающего вас сотрудника.
  • Этап 4. Ожидание ответа.
  • Этап 5. Оценка недвижимого имущества.
  • Этап 6. Получение согласия страховой фирмы.
  • Этап 7. Подписание договора.
  • Этап 8. Открытие личного счета.
  • Этап 9. Получение кредитных средств.
  • Этап 10. Погашение старой ипотеки. Для этого клиенту необходимо явиться в банк, предоставивший первую ссуду, и написать соответствующее заявление. Его рассмотрение занимает около 2 рабочих дней. На заметку! В некоторых организациях за подобные операции стягивают дополнительную комиссию.
  • Читайте так же:  Образец договора купли-продажи продукции между юридическими лицами

    На что обратить внимание?

    При оформлении рефинансирования следует обратить внимание на несколько важных моментов:

    • Репутация выбранного вами кредитора. Многие молодые банки пытаются привлечь клиентов заманчивыми обещаниями, которые на деле оказываются малоэффективными. Обращайтесь лишь в крупные, надежные и хорошо зарекомендовавшие себя учреждения;
    • Условия договора. Чтобы повторное перекредитование не усугубило существующую ситуацию, внимательно изучите условия соглашения и взвесьте все «за» и «против»;
    • Собственное материальное положение – не только нынешнее, но и будущее. Помните, при оценке своих возможностей и расчете удобного ежемесячного платежа необходимо учитывать любые непредвиденные траты и форс-мажорные обстоятельства.

    В каких банках можно оформить рефинансирование ипотеки?

    Видео (кликните для воспроизведения).

    В 2019 году услуги перекредитования предлагают следующие российские банки:

    Ознакомиться с действующими условиями и узнать, сколько раз можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке или другой финансовой организации, можно на официальных сайтах.

    Так стоит ли оформлять повторный кредит?

    Вы уже знаете, сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки. Остается подвести итоги и выяснить, в каких случаях данная процедура считается не только необходимой, но и финансово оправданной.

    Итак, рефинансирование ипотеки однозначно подходит тому, кто:

    • Оформил кредит в одном хорошем банке, но со временем нашел более выгодные условия в другом;
    • Не испытывает проблем с выплатами ежемесячных платежей (ни сейчас, ни в будущем);
    • Имеет официальное трудоустройство и уверен в том, что не попадает под сокращение штата и не будет вынужден уволиться «по собственному желанию»;
    • Обладает достаточно высоким уровнем дохода, позволяющим не только вовремя погашать ипотеку, но и обеспечить своей семье достойный уровень жизни.

    Помните, рефинансирование является серьезной финансовой операцией, поэтому к ее оформлению следует подходить со всей ответственностью.

    Сколько раз можно оформлять ипотеку согласно законодательству?

    Получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку с материнским капиталом может каждый трудоспособный гражданин. Рассмотрим нюансы оформления и методику р. →

    На первый взгляд, статья 219 НК РФ позволяет гражданам оформить налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке и вернуть заёмщику 13% от НДФЛ, который был упл. →

    Повторное обращение — сколько раз можно рефинансировать ипотеку?

    Рефинансирование ипотеки набирает сегодня большую популярность. Это неудивительно, так как в отдельных ситуациях оно дает возможность сэкономить приличную сумму денег. Однако встают весьма закономерные вопросы – можно ли сделать повторное перекредитование? Сколько раз допускается использование такой услуги?

    Общая информация по закону

    В соответствии со статьей 43 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», клиент имеет право оформить последующий ипотечный кредит. Под этим термином подразумевается ситуация, когда заемщик гасит свою текущую задолженность при помощи заемных средств, которые были взяты на более выгодных условиях у того же или другого кредитора.

    Глава 7 обозначенного выше закона содержит ряд требований к проведению подобной процедуры, которые подставлены следующими пунктами:

    • Делать рефинансирование можно, только если предыдущий договор не запрещает этого. В противном случае суд признает этот документ недействительным;
    • В соглашении о последующей ипотеке обязательно должны быть учтены условия, прописанные прежним кредитором;
    • Предоставление второго займа осуществляется без составления новой закладной;
    • Клиент должен уведомить первого заимодателя о своем намерении рефинансировать ипотечную ссуду.

    Изменение условий по ипотечному кредиту

    У клиента есть два способа произвести перекредитование:

    1. В своем банковском учреждении, то есть там, где была изначально взята ипотека.
    2. Обратиться к другому кредитору.

    В целом можно отметить, что основной целью оформления последующей ипотеки является получение ссуды на более выгодных условиях. Это может быть:

    • Изменение процентной ставки;
    • Выбор другой схемы погашения задолженности;
    • Смена валюты, в которой производятся платежи и т.д.

    Плюсы и минусы рассматриваемой процедуры

    При определенных обстоятельствах, последующая ипотека может дать заемщику существенные возможности, а именно:

    • Экономию средств за счет пониженной ставки по кредиту – как правило, рефинансирование осуществляется под более низкий процент, что нацелено на привлечение клиентов. Однако стоит понимать, что в одном случае разница может быть 0,5%, а в другом – 2-3%. Предпочтение следует отдать исключительно второму варианту, так как в первом случае процедура будет попросту нецелесообразна;
    • Возврат ссуды в другой валюте – весьма ощутимый плюс. К примеру, взяв ипотечный кредит в долларах, можно произвести его рефинансирование и возвращать долг в рублях. Это защитит от курсовых колебаний;
    • Снижение размера ежемесячного платежа – если у клиента резко снизились доходы, то перекредитование поможет снизить финансовую нагрузку. Однако увеличится общий срок возврата задолженности;
    • Объединение нескольких займов – имея больше одного кредита, требуется много времени для того, чтобы каждый месяц исправно их погашать. Соединение всех задолженностей существенно упростит ситуацию;
    • Снятие обременения с недвижимости – возможно в том случае, если новый банк согласился дать кредит без залога.

    Как видно, подобная услуга несет в себе существенную выгоду. Однако не все так просто, как кажется на первый взгляд. Есть много нюансов, без учета которых данная процедура становится просто бессмысленной, а иногда и вовсе увеличивает сумму долга.

    Итак, основные недостатки рефинансирования ипотеки сводятся к следующему:

    • Возникновение дополнительных расходов в виде комиссий за обслуживание, уплаты госпошлины, штрафа за досрочное погашение в предыдущем банке и т.д. Зачастую общая сумма всех этих статей может достигать внушительных размеров, из-за чего проведение самой процедуры становится невыгодным;
    • Отсутствие возможности объединить более 5 кредитов – несмотря на то, что такое явление встречается редко, если у человека большое количество долгов перед разными банками (от 6 и более), то перекредитование ему не поможет;
    • Использовать такую услугу не всегда возможно – если прежний банк в договоре пропишет условие, по которому запрещается оформление новой ипотеки до того, как не будет погашена текущая, то клиент не сможет провести перекредитование;
    • Сложность оформления – человеку необходимо будет собрать большой пакет документов, причем часть из них придется получать у первого кредитора.
    Читайте так же:  Безвозмездное срочное пользование землей

    Наличие подводных камней, делающих такую услугу невыгодной – рекламируя свои программы по перекредитованию, заимодатели умалчивают о том, что услуга может оказаться дороже в случае отказа от страховки, что выгоднее всего использовать рефинансирование в первые месяцы после оформления ипотеки и т.д.

    Как часто позволено делать рефинансирование?

    Во многих банках действует ограничение по сроку. Это означает, что с момента оформления последнего займа должно пройти не менее года. У некоторых кредиторов этот период может быть увеличен.

    В целом действующее законодательство не запрещает оформлять ипотечный кредит повторно. Теоретически это возможно сделать и дважды, и трижды, поэтому нельзя точно сказать, сколько раз можно рефинансировать ипотеку.

    На практике все зависит от конечного решения кредитного учреждения, а также от степени соответствия заемщика ряду требований, а именно:

    • Он должен иметь безупречную кредитную историю;
    • Наличие достаточного уровня ежемесячного заработка;
    • Отсутствие просрочек платежей по предыдущему договору перекредитования.

    Ситуации, когда следует перекредитоваться дважды

    Узнав сколько раз можно рефинансировать ипотеку, многие заемщики спешат воспользоваться такой возможностью. Причины для повторного оформления могут быть самыми разнообразными. Итак, рассмотрим несколько наиболее типичных ситуаций, когда следует вновь прибегнуть к такой услуге.

    Более низкая плата за пользование займом – весьма распространённая причина для оформления последующей ипотеки несколько раз. Банки сегодня активно конкурируют между собой, используя различные инструменты для переманивания клиентов. Одним из них является существенное снижение ставки по рефинансированию.

    Так, наткнувшись на более выгодные условия предоставления займа, есть смысл заключить новый договор. Однако стоит учесть, что отрицательная разница должна быть не менее 2-4 процентных пунктов.

    Возникновение нужды в свободных денежных средствах – для того, чтобы не брать второй кредит, клиент может произвести повторное перекредитование на большую сумму, чем требуется для оплаты ипотеки. Лишние средства можно будет потратить на решение срочных задач.

    Если появилась необходимость в срочном снятии обременения с ипотечного жилья – в этом случае можно оформить рефинансирование у кредитора, который готов выдать деньги без соответствующего обеспечения. Однако экономическую выгоду тут ждать не стоит. Такая ссуда будет иметь более высокую процентную ставку.

    Разбираем на примере

    Итак, с вопросом о том, сколько раз можно рефинансировать ипотеку, мы разобрались. Однако целесообразно ли вообще использовать такую услугу повторно?

    Для лучшего понимания рассмотрим конкретный пример. Предположим, что гражданин С.В. два года выплачивает ипотеку, которая ранее уже была рефинансирована в банке «А». Размер ссуды – 2 130 000 рублей, ставка – 12,5% годовых, общий срок – 10 лет. Выплаты производятся по аннуитетной схеме.

    Однако появилось более выгодное предложение от кредитного учреждения «Г», которое готово произвести перекредитование под 10,2%. Гражданин С.В. решил воспользоваться такой возможностью и оформить процедуру во второй раз. Будет ли выгодна такая сделка?

    В рамках первого договора рефинансирования, ипотека выплачивалась 2 года (24 месяца). Размер ежемесячного платежа составлял 31 188,15 рублей. Остаток долга на момент перехода в другой банк (на 25 расчетный период) – 1 887 560,97 рублей.

    После заключения соглашения с новым заимодателем, ипотечный кредит приобретёт следующие параметры: сумма долга – 1 887 560,9 рублей, срок – 8 лет, ставка – 10,2%, ежемесячный платеж – 29 171,38 рублей.

    За 8 лет гражданин С.В. заплатит:

    • В банк «А»: 31 188,15*8*12=2 994 062,40 рублей;
    • В банк «Г»: 29 171,38*8*12=2 800 452.48 рублей.

    Таким образом, общий размер экономии от повторного рефинансирования составит 193 609,92 рублей. Однако стоит отметить, что при расчете не были учтены дополнительные расходы, связанные с оформлением процедуры.

    Полезное видео

    Заключение

    Заемщик имеет право оформлять рефинансирование столько раз, сколько он этого желает. Самое главное — добросовестно вносить ежемесячные платежи в кассу банка. Нельзя не отметить, что повторное перекредитование оправдывает себя только в случае острой необходимости в изменении условий получения займа.

    Сколько раз можно оформлять ипотеку согласно законодательству?

    Смотрите видео по теме статьи

    Порядок получения ипотечного кредита

    Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, . →

    Сколько раз можно брать ипотеку на недвижимость

    Многие считают, что одной ипотеки за всю жизнь вполне достаточно в силу большого срока кредитования. Но на практике нередки случаи, когда необходимо оформить второй ипотечный кредит при действующем или погашенном кредите на жилье.

    Можно ли одновременно оформить несколько ипотек?

    Законодательство не регламентирует количество ипотечных кредитов, оформленных на одно лицо. Ограничениями со стороны банков могут быть следующие факторы:

    • Платежеспособность. При оформлении ипотеки каждый банк использует собственную методику расчета платежеспособности клиента, в которой учитываются доходы, обязательные расходы в виде выплат по кредитам и предполагаемый размер ежемесячного взноса. Если заемщик зарабатывает достаточно для того, чтобы обеспечивать себя и нетрудоспособных членов семьи, оплачивать действующие кредиты и платеж по новой ипотеке, то он может кредитоваться повторно.
    • Кредитная история. Даже если потенциальный заемщик вполне платежеспособен, но ранее допускал серьезные просрочки по кредиту, то при подаче заявки на вторую ипотеку он может получить отказ банка. При принятии решения учитывается не только платежеспособность клиента, но и дисциплина выплат по кредитам.
    • Требования банка. По второй ипотечной заявке может быть отказано, если заемщик или объект кредитования не удовлетворяют требованиям банка. Чаще всего, такими факторами являются возраст, трудовой стаж, параметры приобретаемого жилья.
    Читайте так же:  Куда обратиться с жалобой на судебных приставов

    Когда нужна вторая ипотека?

    Жизненные ситуации вынуждают некоторых заемщиков брать второй кредит на жилье, даже если первый еще не погашен. Это случается в следующих ситуациях:

    1. Заемщик выступает обязательным созаемщиком. К примеру, мужчина оформил ипотеку. Через некоторое время он женится, а супруге как молодому специалисту предоставляется право на льготы для получения жилья. В данном случае он будет указан обязательным созаемщиком в кредитном договоре супруги по закону, за исключением случаев заключения брачного договора. [1]
    2. Необходимость в приобретении дополнительного жилья для личного пользования или близких родственников. Родители, выплачивающие ипотеку, могут взять второй кредит на жилье для своих детей или других родственников. Но при расчете будут учитываться платежи по всем действующим обязательствам.
    3. Вторая ипотека как источник финансирования. При оформленной ипотеке на жилье кредитоспособные заемщики могут оформить дополнительный нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости без обременения на собственные нужды: ремонт, строительство, развитие бизнеса и другие крупные расходы.

    В каких случаях ипотека предоставляется только один раз за всю жизнь?

    Если кредит на жилье оформляется по специальным программам на льготных условиях, то такая ипотека может предоставляться только один раз за всю жизнь:

    1. Федеральная программа «Молодым семьям – доступное жилье» [2]. Рассчитана на предоставление льгот семьям, нуждающимся в жилье в виде:

    • пониженной процентной ставки;
    • выделения денежной субсидии, которую можно использовать в качестве первоначального взноса;
    • предоставления жилья из социального фонда по сниженной стоимости.

    Участие в программе предполагает обеспечение нуждающейся семьи необходимыми квадратными метрами. Повторное оформление ипотечного кредита возможно только на общих условиях кредитующего банка.

    2. Региональные и корпоративные программы молодым специалистам. В некоторых регионах периодически могут действовать особые льготы на приобретение жилья молодыми специалистами. Данные сведения необходимо уточнять в местной администрации. Среди корпоративных программ поддержки нуждающихся в жилье можно выделить субсидированную ипотеку от АО «РЖД», суть которой заключается в оплате основной части процентов по кредиту своих работников. Предоставление субсидии для сотрудников железнодорожной отрасли осуществляется только один раз.

    По каким специальным программам можно взять кредит на жилье повторно?

    Некоторые государственные программы ипотечного кредитования допускают одновременное оформление двух ипотек или повторное кредитование на льготных условиях:

    1. Ипотека с государственной поддержкой. Программа распространяется на строящееся жилье и заключается в возможности оформления кредита по сниженной ставке. Цель — поддержка застройщиков и привлечение инвестиций за счет населения благодаря сниженным процентным ставкам. Количество кредитов, оформленных на одного заемщика, не ограничено.
    2. Военная ипотека [3]. Военнослужащие могут повторно подавать рапорт на получение льготного кредита на жилье, выплачиваемого за счет государственной поддержки, при следующих условиях:
    • заявка подается на расширение имеющегося жилья;
    • рапорт подает супруга военнослужащего, имеющего ипотеку, которая также участвует в накопительно-ипотечной системе военных;
    • заложенное жилье продается по причине перевода военнослужащего в другую местность.

    Налоговый вычет при оформлении повторной ипотеки

    Независимо от того, была ли погашена первая ипотека и оформлена вторая, или гражданин выплачивает два кредита на жилье одновременно, право имущественного вычета сохраняется в любом случае.

    Ограничения:

    • по объектам, приобретенным до 01.01.2014г., вычет предоставляется только на 1 объект (на выбор) в размере до 2 млн. рублей;
    • на недвижимость, приобретенную после 01.01.2014г., вычет может быть применен к нескольким объектам до 2 млн. рублей в общей сложности;
    • возврат вычета по ипотечным процентам предоставляется сверх налогового лимита только на один объект по выбору налогоплательщика, независимо от года приобретения жилья;
    • в сумму вычета не включаются государственные или иные субсидии, а также материнский капитал, направленный в счет погашения кредита.

    В случае военной ипотеки или любой другой программы по предоставлению льгот на приобретение жилья налоговый вычет распространяется только на суммы, уплаченныеза счет собственных средствзаемщика.

    Заключение

    На практике случаи повторной ипотеки нечасты в силу большой кредитной нагрузки и длительного срока выплат. Банки охотнее соглашаются на повторную выдачу кредита под залог недвижимости после полного погашения первоначального обязательства, чем при одновременном оформлении двух ипотек сразу в связи со значительными рисками заемщика по своевременной выплате двух и более платежей.

    Сколько раз можно брать ипотеку на жилье

    Больше половины квартир на сегодняшний день покупаются за счет заемных средств банка с помощью ипотечного кредитования. Но иногда жизненные обстоятельства заставляют нас обращаться к кредиторам повторно, для покупки второго, или даже третьего объекта недвижимости. Отсюда вытекает актуальный вопрос, сколько раз можно брать ипотеку одному человеку.

    После погашения займа

    Итак, сколько раз можно брать ипотеку на жилье? На самом деле количество жилищных займов на одного человека неограниченно. Ведь ипотечный кредит – это коммерческая сделка между кредитором и заемщиком. Банку выгодно давать займы добросовестным клиентам, потому что они получают прибыль. Если клиент ранее брал ипотеку и исправно ее выплатил, то ему ничто не мешает взять еще один жилищный кредит, если у него возникла в этом необходимость.

    Еще вопрос состоит в другом, сколько жилищных займов способен выплатить сам заемщик. Ведь ипотечный кредит оформляется на определенных условиях и требованиях. Важнейший фактор – возраст заемщика, его материальная состоятельность и финансовая нагрузка. То есть при оформлении очередного кредита на покупку жилья клиент должен быть трудоспособный, его заработка должно хватать для оплаты ежемесячных взносов, и желательно должны отсутствовать крупные обязательства перед другими кредиторами.

    Обратите внимание, что всегда решающую роль играет кредитная история заемщика, в глазах кредитора заемщик должен иметь высокую степень финансовой ответственности.

    При наличии жилищного займа

    Гораздо труднее оформить еще один жилищный займ, если вы уже выплачиваете ипотеку. И такое иногда случается, что вы не успели выплатить один займ, но вынуждены взять другой на покупку еще одного жилья. Сделать это крайне сложно, и для этого нужно соблюдать некоторые требования:

    • доход заемщика, совокупно с созаемщиком, должен позволять выплачивать ежемесячные взносы по всем кредитам;
    • ипотека требуется для приобретения коммерческой недвижимости, которая будет приносить доход плательщику;
    • первая ипотека была оформлена на покупку недвижимости с целью сдачи ее в аренду и получения прибыли.
    Читайте так же:  Можно ли расторгнуть договор купли-продажи дома

    В индивидуальном порядке банк может рассмотреть любое заявление от клиента. В том числе, шанс получить займ имеют семьи, у которых возрос уровень дохода, или у заемщика появился финансово состоятельный созаемщик. То есть заявку вы подать можете в банк в любом случае, а вот решение кредитора может зависеть от множества факторов.

    Дополнительные сведения

    Нет никаких особых положений, которые регламентировали бы сколько раз можно взять ипотеку на жилье. Это зависит в первую очередь от платежеспособности клиента. Причем доход клиента – это не только заработная плата, к ним можно отнести пособия, пенсии, дополнительный заработок. Один нюанс – каждый вид заработка нужно подтвердить справку по форме 2-НДФЛ, это касается как подработки, так и прибыли, например, от сдачи недвижимости в аренду.

    При повторном оформлении ипотеки, особенно если вы не рассчитались с предыдущим займом, учитывайте тот факт, что платежи в банк не должны превышать 40% от совокупного семейного дохода.

    Другой вопрос, если вы хотите взять повторно ипотеку с целью сдачи жилья в аренду, то вы должны сообщить о своем намерении кредитору. Дело в том, что квартира до полного расчета по ипотеке находится в собственности банка, а заемщик несет ответственность за ее состояние. В большинстве случаев банк может отказать в выдаче займа на покупку жилья, которое впоследствии будет сдано в аренду.

    Как оформить займ повторно

    Здесь процедура оформления ничем не отличается от первоначального обращения. Требования к заемщикам также ничем не отличается, заемщику также предстоит собрать полный пакет документов, и предоставить первоначальный взнос, если иное не предусмотрено условиям программы ипотечного кредитования.

    Вы должны оставить заявку в банке и дождаться ответа кредитора. Если оно будет положительным, то можно предоставлять документы и оформлять сделку. И, таким образом, делать вы можете неограниченное количество раз, главное, чтобы доход позволял оплачивать кредиты.

    Недостатки

    При оформлении ипотеки впервые заемщик может рассчитывать на участие в различных программах банка и на государственную поддержку. Например, если вы относитесь к категории молодых семей или молодых специалистов, то многие коммерческие банки предлагают займы на выгодных условиях, под низкий процент. При повторном обращении, никаких льгот вам предоставлено не будет, даже, скорее наоборот, банк определит для вас максимальный процент и более жесткие условия, особенно если вы уже ранее выплачивали кредиты досрочно.

    Второй недостаток в том, что при первичном оформлении ипотеки заемщик имеет право на налоговый вычет в размере 13% от стоимости объекта, но не больше 260000 рублей. Данная возможность предоставляется только один раз, за исключением того случая, если стоимость первого объекта жилой недвижимости была менее 2 млн рублей. При оформлении налогового вычета повторно, сумма, от которой вычитается 13% рассчитывается следующим образом: 2 млн рублей минус стоимость первого жилья, из остатка нужно вычесть 13%, это и будет сумма вычета.

    Кроме того, заемщик имеет право вернуть часть процентов, уплаченных по ипотеке при покупке первого объекта. Вы можете вернуть 13% от суммы уплаченных процентов по ипотеке, но и это вы можете сделать лишь один раз и только не больше чем от трех миллионов переплаты банку.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Итак, сколько раз в жизни можно брать ипотеку? Это решает только заемщик, а банк принимает решение выдавать займ или нет. Иными словами, законом не запрещено заключать сделки с банком неоднократно. Вопрос лишь состоит в платежеспособности и ответственности самого заемщика.

    Источники


    1. Андреева, Ю. С. Квалификационный экзамен на присвоение статуса адвоката / Ю.С. Андреева. — М.: Проспект, 2016. — 48 c.

    2. Скрынник, А. М. Правоведение / А.М. Скрынник. — М.: Мини Тайп, 2013. — 352 c.

    3. CD-ROM. Лекции для студентов. Юридические науки. Диск 3. — Москва: РГГУ, 2014. — 621 c.
    4. Пикуров, Н. И. Комментарий к судебной практике квалификации преступлений на примере норм с бланкетными диспозициями / Н.И. Пикуров. — М.: Юрайт, 2014. — 496 c.
    Сколько раз можно оформлять ипотеку согласно законодательству
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here