Особенности банкротства страховых компаний

Сегодня рассмотрим следующий вопрос: "Особенности банкротства страховых компаний" с комментариями профессионалов. Все вопросы задавайте нашему дежурному юристу.

Особенности банкротства страховых организаций

Российский рынок переполнен страховыми, которые работают неофициально и не выполняют своих обязательств. Помимо этого, банкротство страховых организаций буквально на каждом шагу. Конечно, банкротство страховой компании — это огромные проблемы для ее клиентов. Что им делать и как себя вести? Ответ на этот вопрос один: действовать в рамках, утвержденных законом.

Какими законами регулируется банкротство страховых компаний

Банкротство страховой компании — это невозможность выполнения ею своих обязанностей по выплатам перед клиентами. Все эти моменты регулируются ФЗ №127, вступившим в силу 26.11.2002 года. Что говорит закон относительно банкротства предприятия? Список оснований для банкротства:

  • общая сумма притязаний кредиторов не меньше 100 000 руб.
  • на протяжении 14 дней фирма не может их погасить;
  • продажа собственности компании не покроет все долги;
  • финансовое положение не удалось улучшить за период работы временного руководства.

Что же касаемо страховых компаний, то их деятельность регулируется еще одним законодательным актом — ФЗ “Об организации страхового дела в РФ”.

Основные виды страхования

Страхование квалифицируется исходя из объектов страхования и рисков, которые подлежат страхованию. Виды:

  1. Страхование собственности. В правах физических и юридических лиц производить страхование своего имущества от разных рисков. Этот вид включает в себя страхование недвижимости, разных грузов и прочего.
  2. Страхование ответственности. В этот вид относят: ОСАГО, страхование производителей товаров, работодателя, сотрудника и так далее. Тут объектом есть финансовые интересы граждан.
  3. Личное страхование (здоровья, жизни)
  4. Страхование рисков (финансовых и др.)

Продолжают появляться новые виды страхования.

Причины и процедура банкротства страховщиков

Банкротство страховых компаний — не всегда предвиденный процесс, хоть и имеет массу причин. К основным причинам относятся:

  1. Нечестность в работе сотрудников компании или нечестность ее клиентов.
  2. Маленькие страховые взносы, но большие выплаты по ним.
  3. Непрофессиональное руководство и сотрудники.
  4. Недостаточный капитал у компании.
  5. За малый период времени — много страховых случаев.

Банкротство страховой компании, рассмотрим особенности и процедуру. Как мы уже говорили выше: банкротство — это невозможность предприятия ответить по своим обязательствам. Если буквально, то компания больше не может производить оплаты по своим долгам. Признаки, которые грозят несостоятельностью:

  1. Не исполнение своих обязательств в течение 2-х недель в сумме превышающей 100 000 рублей.
  2. Невыполненное решение суда о постановлении взыскания денег в любой сумме.
  3. Временное руководство не улучшило финансовое состояние компании за весь период своей рабочей деятельности.
  4. Малые активы фирмы не дадут возможности реализовать все обязательства.

Банкротство страховых может инициироваться как самими страховыми, так и их кредиторами, клиентами или государственным органом. Всё это последние меры, перед ними проводится ряд процедур:

    Назначение и работа временной администрации. Целью такого внутреннего подразделения есть восстановление платежеспособности. Администрация разрабатывает план по выходу из сложившейся кризисной ситуации. И у нее на эти все действия есть 6 месяцев. Если по истечению этого срока виден результат и необходимо еще время, срок продлевают до 9 месяцев. Проведя анализ финансовой работы компании, временная администрация в праве вынести вердикт, что улучшение платежеспособности невозможно. После такого вывода, администрация обращается в судебный орган с прошением признать компанию банкротом. Обычно дела рассматривается арбитражем в течение 4-х месяцев с даты подачи иска.

Интересная информация! Ход дела банкротства страховых имеет небольшие нюансы. Тут необходима причастность такого органа, как ФССН (Федеральная служба страхового надзора). Обычно обращение в такой орган — это обязанность конкурсного управленца или же должника.

Лишение лицензии страховщика

Вся деятельность страховых прекращается, когда у них отзывают лицензию.

Лишение лицензии проводят, если есть частые жалобы клиентов, если компания ведет незаконную деятельность, имеются частые нарушения законов.

Если проверкой или инспекцией выявлен ряд таких нарушений, то арбитражным судебным органом может быть приостановлена или ограничена работа компании на некоторые виды страховок. И если же страховая не устраняет эти моменты в отведенный период — ее лишают лицензии. Но не лишают обязанностей по выплатам клиенту — на это есть еще 6 месяцев.

Куда обращаться за страховой выплатой

Страховая банкрот — это еще не говорит, что выплаты по страхованию не забрать. Варианты есть, и их несколько:

  1. Обязательное заявление о требованиях конкурсному управленцу. На это есть 2 месяца с момента получения уведомления о начатом банкротном деле вашей страховой.
  2. Перезаключение договора с новой компанией. Этот пункт выполняют в случае, если страховой случай не наступил, а расторжение договора с компанией-банкротом произошло.
  3. Если страховая обанкротилась, есть возможность получения выплат по отдельным видам страховок от уполномоченных компаний. Как пример: все расчеты по ОСАГО обеспечит союз автострахователей.

Что делать автовладельцам при банкротстве страховой

У вас полис КАСКО, а компания выдавшая его обанкротилась? Есть несколько вариаций развития событий:

  1. У страховой отозвали лицензию, но компанию еще не объявили банкротом? Все шансы на выплату вы имеете. Страховщик обязан выполнять свои обязанности.
  2. При завершении делопроизводства о банкротстве, но при наличии денежных средств у страховой — в такой ситуации есть возможность взыскания в порядке очереди.
  3. Компания банкрот. Есть вариант взыскания после продажи активов.

Приобретен полис ОСАГО? Вы защищены лучше, чем те, у кого полис КАСКО. В случаях, когда компания банкрот, выплаты произведет Союз Автострахователей. Вам необходимо обратиться в представительство РСА в городе, где проживаете. Предоставляете такие документы:

  • заявление на выплату компенсации;
  • справка, выданная ГИБДД №748;
  • протокол о ДТП (копия);
  • извещение о ДТП;
  • результаты заключения от независимой технической экспертизы;
  • паспорт;
  • предоставляете свидетельство регистрации транспортного средства;
  • предоставляете реквизиты счета, куда перечислять деньги.
Читайте так же:  Что делать, если виновник дтп не признал свою вину

Обычно проблемных ситуаций, связанных с полисом ОСАГО, не возникает.

Как проверить страховую в списке банкротов

Помните, что как только у вас появилось желание приобрести страховку — ознакомьтесь с перечнем страховых компаний-банкротов. Несостоятельность такого рода организаций не всегда ограничивает агентов по продаже полисов. Бывает, что они продолжают свою деятельность даже после того, как отозвали лицензию. Возмещение компенсации в этих случаях будет почти невозможным.

Просмотреть список компаний, которые имеют финансовые неурядицы, можно воспользовавшись сайтом РСА. В списке будут компании-банкроты с лицензией, которая приостановлена или вовсе отозвана.

Особенности банкротства страховых компаний

Случаи банкротства страховых компаний не так уж редки в наше время. Это всегда сильно отражается на их клиентах, которые теряют денежные средства и должны искать какие-либо способы их вернуть. Что делать при банкротстве страховой компании? Конечно следовать установленному законом порядку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Какое законодательство регулирует вопрос о несостоятельности страховых

Банкротство — это финансовая несостоятельность, то есть невозможность отвечать по своим требованиям перед кредиторами в течение определенного законодательством РФ времени. Эту процедуру регулирует ФЗ №127 от 26 ноября 2002 года.

Именно он устанавливает те основания, по которым компания может быть признана банкротом, по ст.183.16 ФЗ№127:

  • сумма требования кредиторов составляет не менее 100 тыс. руб.;
  • в течение 2х недель фирма не в состоянии их покрыть;
  • стоимость всего имеющегося имущества у компании недостаточна для выплаты по долгам;
  • ее платежеспособность не была восстановлена в период действия временной администрации.

Особенности банкротства кредитных организаций представлены в этой статье.

Еще один законодательный акт, который регулирует данную область, — это ФЗ “Об организации страхового дела в РФ”. Он устанавливает определенные требования для самих страховых компаний в отличие от ФЗ №127, который занимается вопросами банкротства в принципе любых фирм.

Виды страхования

После распада Советского Союза первой классификацией видов страхования уже на территории РФ стала та, которую утвердил Росстрахнадзор в 1994 году. Но прежде чем говорить о видах страхования, определимся с определением самого этого термина. Это страхование отдельных объектов в определенном объеме и по установленным тарифам.

Критерием классификации таких видов является объект страхования и страхуемые риски. Вот какие виды по ней выделяются:

  • страхование имущества (физ.и юр.лица могут заключать договоры для того, чтобы обеспечивать защиту от каких-либо рисков своему имуществу. Сюда относят страхование недвижимости всех видов, ТС, грузов и т.д.);
  • страхование ответственности (объектом являются имущественные интересы третьих лиц. Сюда как раз относится ОСАГО, страхование ответственности товаропроизводителя, директоров и должностных лиц, работодателя, Зеленая карта и т.д.);
  • личное (сюда относят все виды страхования, связанные с какими-либо событиями в жизни отдельного гражданина, которые связаны с его здоровьем, пенсией, трудоспособностью и т.д.);
  • страхование специфических и финансовых рисков (невыполнение финансовых обязательств, политических рисков и т.д.).

Конечно, в связи с изменениями в страховом рынке, которые просто неизбежны, появляются разные дополнительные виды и подвиды. Так с 2012 года был выделен такой вид страхования, как ОПО. Это обеспечение страховкой владельца опасного объекта за причинение вреда в случае аварии с участием данного объекта.

Названия всех видов закреплены в официальном порядке, по приказу Минфина РФ, и используются ЦБ РФ, ФССН и т.д.

Основные причины банкротства страховых компаний

Банкротство страховых организаций может произойти по разным причинам. Такие ситуации могут быть по следующим обстоятельствам:

  • нечестные действия сотрудников фирмы или ее клиентов;
  • демпинговая ценовая политика (назначаются низкие страховые платежи и высокие выплаты по ним);
  • недооценка экономических рисков при оформлении тех или иных контрактов;
  • низкая квалификация топ-менеджеров компании и ее руководства;
  • отсутствие капитала у фирмы;
  • наступление страховых случаев в большом количестве.

Особенности банкротства

К особенностям банкротства страховых фирм можно отнести следующие черты, которые специфичны только для данного типа предпринимательской деятельности:

  • распродажа имущества не производится на общепринятой основе (для этого вводится внешнее управление, а приобретать его может только та фирма, которая имеет соответствующую лицензию на осуществление страховой деятельности);
  • все обязательства по действующим договорам сразу прекращаются (на практике это означает, что получить свои выплаты по таким контрактам практически невозможно);

  • обязательства же перед кредиторами делятся на два типа: текущий и реестровый (в первую очередь идут выплаты по текущим долгам, а кредиторы вправе предъявить свои требования еще в период восстановительных процедур);
  • когда было опубликовано сообщение о банкротстве фирмы, кредиторы могут предъявлять свои претензии в месячный срок (когда открывается конкурсное производство, то они могут быть оформлены в два месяца).

Этапы процедуры присуждения банкротства по шагам

Страховые компании — банкроты — должны проходить определенные этапы такой процедуры. О них и пойдет речь в этом разделе. Они установлены законодательством РФ.

О процедуре реструктуризации долгов при банкротстве можно прочитать здесь.

По ст.32 ФЗ №127 установлено, что начало самого процесса банкротства может быть инициировано по решению суда. Только арбитражный суд вправе разбираться в делах такого рода.

Возбуждать дела о финансовой несостоятельности имеют право только:

  • ФНС или любая другая гос.структура, которая контролируют страховые компании;
  • временная администрация.

Во время трудного периода очень редко организуется временная организация, поэтому чаще всего заявление подается ФНС.

Читайте так же:  Как правильно заполнить претензию

Этап 1. Наблюдение

По сути первым этапом банкротства любой страховой компании — это наблюдение по гл. 4 Закона о банкротстве. Что он значит? Создается специальный, наблюдательный совет, который и следит за правильным соблюдением всех норм процесса.

Эта процедура имеет свои особенности:

  • учредитель фирмы не может выводить активы;
  • клиенты компании при наступлении страхового случая могут сразу напрямую обращаться в арбитражный суд с претензиями на фирму;
  • судебные приставы не могут арестовать имущество компании.

Этап 2. Внешнее управление

Введение такого управления имеет своей целью выведение компании из того плачевного состояния, в которое она попала. Оно поручается кризисным менеджерам, в обязанности которых входят:

  • управление имуществом;
  • расчет и выплата по страховкам;
  • расторжение всех контрактов с клиентами (если на момент банкротства по ним не наступало страховых случаев);
  • осуществление продажи имущества для покрытия долгов фирмы;
  • реализация плана по реанимации компании.

Даже при эффективном внешнем управлении судьба фирмы — это ее ликвидация.

По ст.124 ФЗ “О несостоятельности” назначается конкурсный управляющий. Он обязан выполнять такие задачи:

  • оценка общего состояния компании;
  • погашение обязательных платежей;
  • реализация плана выплат обязательных страховых возмещений;
  • расчет с клиентами.

Далее производится оценка всего имущества и его реализация.

К чему приводит банкротство страховых

После всех вышеприведенных действий СК признается банкротом. В результате для самой компании наступают такие последствия:

  • отзыв разрешительного документа (это фактическое лишение ее возможности осуществления своей деятельности);
  • ликвидация и удаление сведений о фирме из ЕГРЮЛ;
  • прекращение действия всех контрактов;
  • увольнение штата;
  • реализация всего имущества с разделением остатка суммы между учредителями.

Куда обращаться за страховыми выплатами

Что делать, если страховая компания обанкротилась? Когда ее лицензия уже была отозвана, то не стоит сразу отчаиваться. Порядок действий отличается в зависимости от вида страхования.

Для держателей полисов ОСАГО действует такая процедура: нужно обратиться в Союз автостраховщиков, который и выполняет функции СК на время ее банкротства. При наступлении страхового случая, РСА выплачивает сумму на ремонт пострадавшего автомобиля второго участника ДТП, но только если собственник полиса ОСАГО не является виновником аварии.

При этом, действуют все те же условия тарифов компаний-банкротов и в РСА.

Для тех, кто имеет полисы КАСКО, обращаться в Российский союз автостраховщиков не имеет смысла. Они не будут возмещать выплаты, поэтому нужно подавать заявление на возврат денежных средств до того, как компанию признали банкротом.

Видео (кликните для воспроизведения).

Кто выплачивает страховку при остальных видах страхования? Для этого нужно обратиться в свою СК в течение месяца после объявления ее банкротом и попробовать добиться возвращения хотя бы части своих денежных средств. Ведь у компании должны быть резервные фонды, из которых и берутся эти самые средства. Однако на практике не всегда они имеются, поэтому и получить их может быть проблематично.

Когда дело будет передано уже в Арбитражный суд, то можно собрать целый пакет документов и подать их туда для получения своих средств. После реализации имущества компании можно будет как раз надеяться на их оформление.

[1]

Заключение

Банкротство СК ведет к многочисленным последствиям, как для самой компании, так и для ее клиентов. Причины этого события кроются в плохом управлении фирмой, использовании демпинговой ценовой политики и т.д. У несостоятельности СК есть свои особенности. К примеру, покупка имущества компании может быть осуществлена только другой страховой фирмой.

Для получения выплат гражданам, у которых оформлен контракт с обанкротившейся СК, нужно подать пакет документов в регулирующий гос.орган, контролирующий деятельность страховых.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Особенности банкротства страховых организаций

Особенности судебного этапа банкротства страховой организации, предусмотренные ст. 184.4—184.11 Закона о банкротстве, распространяются на лиц, именуемых страховыми организациями Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Целями установления особенностей банкротства страховой организации являются: усиление защиты прав страхователей и иных кредиторов страховой организации и обеспечение стабильности страхового рынка. Это связано с гем, что страховые организации привлекают большой объем чужих денежных средств в виде страховых премий (страховых взносов) и самостоятельно ими распоряжаются. Основное имущество страховой организации представлено правами из договоров страхования 1 , а величина собственных средств незначительна. Банкротство страховой организации ущемляет интересы большого числа страхователей, которые нередко после наступления страхового случая находятся в тяжелом положении. В то же время нормально функционирующий рынок страхования необходим для экономического развития страны.

По данным ЦБ РФ, в едином государственном реестре субъектов страхового дела на 30 июня 2015 г. зарегистрированы 379 страховых организаций, из них 92% находятся в группе риска [1] [2] . Общая сумма страховых премий по всем видам страхования за I полугодие 2015 г. составила 517,7 млрд руб., а страховых выплат — 236,5 млрд руб. [3]

[2]

Особенности судебного этапа банкротства страховой организации.

1. Расширен круг лиц, управомоченных на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании страховой организации банкротом: в него включено профессиональное объединение страховщиков (например, Российский союз автостраховщиков (далее — РСА)).

Установлены дополнительные требования к профессиональной подготовке арбитражных управляющих.

2. Особенности конкурсного производства: конкурсный управляющий обязан уведомить каждого страхователя о признании страховой организации банкротом. Дальнейшие действия страхователей зависят от того, наступил ли страховой случай по их договору страхования (рис. 10.3).

Понятие «выкупная сумма» разъяснено в п. 7 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Например, гражданин (страхователь) застраховал свою дачу 1 марта 2015 г. на три года на сумму 900 тыс. руб. Страховщик был признан банкротом 1 марта 2016 г. и к этому моменту пожар (страховой случай) не произошел. На дату признания страховщика банкротом гражданин уже уплатил страховую премию в сумме 90 тыс. руб. Не истекший срок действия договора страхования составляет 2/3 срока, на который договор был заключен. Таким образом, гражданин вправе требовать от страховой организации выплаты 2/3 уплаченной страховой премии, а именно 60 гыс. руб. Эта сумма и будет включена в РТК.

Читайте так же:  Какой штраф если забыл документы дома

Рис. 10.3. Варианты действий страхователей после признания страховой

Если страхователь получил компенсационную выплату от профессионального объединения страховщиков (например, от РСА), он вправе требовать от должника разницу между причитающейся ему суммой и полученной компенсационной выплатой.

Требования по договорам страхования (в том числе в случае, если страхователь отказался от договора и теперь имеет право на часть уплаченной страховой премии) включаются в РТК независимо от даты возникновения обязательства. Это значит, что такие требования не могут считаться текущими и удовлетворяться вне очереди, даже если обязательство страховщика выплатить деньги возникло уже в ходе его банкротства.

3. Особенности продажи имущественного комплекса страховой организации. Имущественный комплекс включает в себя, в том числе страховой портфель, к которому относятся договоры страхования, срок действия которых не истек и но которым страховой случай не наступил на дату признания страховой организации банкротом, а также активы, принимаемые для покрытия страховых резервов, сформированных страховщиком. По согласованию с ЦБ РФ может быть осуществлена продажа портфеля по отдельным видам страхования. Покупателем имущественного комплекса может выступать только платежеспособная страховая организация, имеющая соответствующую лицензию.

Страховой портфель может быть передан конкурсным управляющим другой страховой организации, именуемой управляющей страховой организацией по согласованию с Банком России. Конкурсный управляющий обязан опубликовать уведомление о предстоящей передаче. В течение одного месяца с даты опубликования страхователи и выгодоприобретатели вправе направить в страховую организацию в письменной форме требование о расторжении договора страхования, права и обязательства по которому подлежат передаче. В этом случае их требования будут включены в РТК.

4. Особенности удовлетворения требований кредиторов, включенных в РТК, представлены на рис. 10.4. [4]

Рис. 10.4. Порядок удовлетворения требований кредиторов, включенных в РТК 5

в Бельгии право возбуждать процедуру банкротства предоставлено только органу страхового надзора, в Германии конкурсное производство может быть открыто только по заявлению органа надзора. Наиболее строгий контроль действует в ФРГ. В пользу этого говорит тот факт, что с 1949 г. там не обанкротилась ни одна страховая организация. При удовлетворении требований кредиторов, как правило, национальным законодательством стран ЕС предусмотрено первоочередное удовлетворение обязательств, вытекающих из договоров страхования жизни. В Великобритании в случае банкротства страховой организации государство гарантирует возмещение до 90% потерь по добровольным видам страхования и до 100% по обязательным видам. Источником средств для этих выплат служат обязательные взносы страховой организации 1 .

Обязательства, выявленные уже после формирования страхового портфеля, покупателю не передаются, а исполняются за счет конкурсной массы банкрота.

  • 6. Особенности банкротства страховщика по ОСАГО [5][6] . Если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена вследствие введения в отношении страховщика процедур, применяемых в деле о банкротстве, осуществляется компенсационная выплата (в счет возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего) в размере:
    • — не более 500 тыс. руб. в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего. Из них: 475 тыс. руб. — выгодоприобретателям, указанным в п. 6 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», не более 25 тыс. руб. в счет возмещения расходов на погребение — лицам, понесшим такие расходы;
    • — 400 тыс. руб. в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего (сг. 19 указанного Закона).

При этом выплаты уменьшаются на сумму произведенного страховщиком или ответственным лицом частичного возмещения вреда. Выплаты осуществляет РСА.

Потерпевший, имеющий право предъявить требование о возмещении причиненного его имуществу вреда непосредственно своему страховщику, в случае введения в отношении такого страховщика процедур, применяемых в деле о банкротстве, предъявляет требование о страховой выплате страховщику, который застраховал ответственность лица, причинившего вред.

За время действия Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» с 2003 по 2014 г. по обязательствам обанкротившихся страховых компаний и компаний с отозванными лицензиями из компенсационных фондов РСА было выплачено потерпевшим 20,4 млрд руб. [7]

Несостоятельность (банкротство) страховых организаций

Мерами по предупреждению банкротства страховой организации являются:

  • 1) оказание финансовой помощи ее учредителями (участниками) и иными лицами;
  • 2) изменение структуры активов и пассивов;
  • 3) увеличение размера уставного капитала и величины ее средств (капитала);
  • 4) реорганизация;
  • 5) иные не запрещенные законодательством РФ меры.

В случае возникновения оснований для применения мер по предупреждению банкротства страховой организации она обязана утвердить и направить в контрольный орган план восстановления ее платежеспособности в порядке, установленном ст. 183.2 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ.

План восстановления платежеспособности страховой организации должен содержать анализ финансового состояния, а также перечень мер по предупреждению ее банкротства и сроки их применения, которые не могут превышать шести месяцев с даты возникновения оснований для применения таких мер.

К плану восстановления платежеспособности страховой организации должны быть приложены документы, подтверждающие реальность исполнения предусмотренных планом мер по предупреждению банкротства.

Контроль за исполнением плана восстановления платежеспособности страховой организации осуществляется контрольным органом в порядке, установленном федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим нормативно-правовое регулирование в сфере страховой деятельности.

Читайте так же:  Как выглядит образец договора купли-продажи квартиры рассрочкой платежа

Изменение структуры активов страховой организации может предусматривать:

  • 1) приведение структуры активов страховой организации в соответствие со сроками обязательств в целях обеспечения их исполнения;
  • 2) сокращение расходов, в том числе на обслуживание долга страховой организации, и расходов на управление страховой организацией;
  • 3) продажу или передачу активов, не приносящих дохода, а также активов страховой организации, если их продажа или передача не будет препятствовать выполнению лицензионных требований и требований к платежеспособности организации;
  • 4) иные меры по изменению структуры активов.

Изменение структуры пассивов страховой организации может предусматривать:

  • 1) увеличение размера собственных средств (капитала);
  • 2) снижение размера и (или) удельного веса текущих и краткосрочных обязательств в общей структуре пассивов;
  • 3) увеличение удельного веса средне- и долгосрочных обязательств в общей структуре пассивов;
  • 4) иные меры но изменению структуры пассивов.

При применении мер по предупреждению банкротства страховой организации, а также в ходе процедур, используемых в деле о банкротстве, может быть осуществлена продажа страхового портфеля страховой организации по отдельному или нескольким видам страхования иной страховой организации по согласованию с контрольным органом.

Имущественный комплекс страховой организации включает в себя все виды имущества страховой организации, в том числе страховой портфель, в состав которого входят:

[3]

  • 1) договоры страхования, срок действия которых не истек и по которым страховой случай нс наступил на дату признания страховой организации банкротом;
  • 2) активы, принимаемые для покрытия страховых резервов, сформированных страховщиком в соответствии с законодательством РФ.

В составе требований кредиторов первой очереди удовлетворяются требования застрахованных лиц, в отношении которых наступила обязанность страховой организации по выплате страхового возмещения по договорам страхования жизни, предусматривающим дожитие застрахованных лиц до определенного возраста или срока.

Требования кредиторов третьей очереди подлежат удовлетворению в следующем порядке:

  • 1) в первую очередь – требования по договорам обязательного страхования, а также требования, связанные с возмещением сумм компенсационных выплат;
  • 2) во вторую – требования по договорам страхования жизни и иным видам личного страхования;
  • 3) в третью – требования но договорам страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью;
  • 4) в четвертую – требования по договорам страхования гражданской ответственности за причинение вреда имуществу третьих лиц и по договорам страхования имущества;
  • 5) в пятую – требования иных кредиторов, в том числе требования возмещения расходов в связи с осуществлением компенсационных выплат по договорам обязательного страхования.

Покупателем имущественного комплекса страховой организации может выступать только страховая организация, имеющая лицензию контрольного органа на осуществление соответствующего вида страхования и обладающая активами, достаточными для исполнения обязательств по принимаемым на себя договорам страхования [1] .

Особенности банкротства страховых компаний

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Особенности банкротства страховых компаний». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Финансово-экономический кризис, который перманентно продолжается с 2008 года, оказывает очень сильное влияние на все сегменты рынка финансовых услуг (в т.ч.

При частичной остановке полномочий исполнительных органов страховщика, назначается временная администрация, которая изымает бланки строгой отчетности по всем видам деятельности компании и передает их на хранение в профессиональные объединения или иные организации, гарантирующие их сохранность (ст. 184.3, ФЗ №127). В изучении финансовых основ деятельности страховых организации немаловажное значение имеет рассмотрение вопросов их несостоятельности (банкротства), в частности оснований для признания страховой организации несостоятельной (банкротом), порядка и условий осуществления мер по предупреждению ее несостоятельности (банкротства), проведения процедур, применяемых в деле о банкротстве, и иных проблем, возникающих при неспособности страховых компаний удовлетворить в полном объеме требования кредиторов.

14.4. Особенности банкротства страховых организаций

Продажа имущественного комплекса страховой организации на торгах при проведении внешнего управления осуществляется по правилам, предусмотренным по ст. ст.86, 145. Закона «О несостоятельности (банкротстве)», из которых следует, что торги могут быть только закрытыми и проводится как при внешнем управлении, так и при конкурсном производстве.
Но прежде чем говорить о видах страхования, определимся с определением самого этого термина. Это страхование отдельных объектов в определенном объеме и по установленным тарифам.

Страховой организацией (страховщиком) признаются юридические лица хоть какой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством Русской Федерации, предназначенные для воплощения страховой деятельности (страховые предприятия и общества обоюдного страхования) и получившие в установленном порядке лицензию на воплощение страховой деятельности на местности Русской Федерации (ст.6 Закона Русской Федерации от 27 ноября 1992 г. «О страховании».

Несостоятельность (банкротство) страховых организаций

Банкротство страховых компаний — это особенная часть дел о банкротстве юридических лиц. Юридические причины неплатежеспособности и стартовые условия для начала процедуры банкротства предусмотрены в ст.183.16 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:

  • обязательства по платежам перед кредиторами и другим обязательным платежам, которые надо выполнить, превысили 100000 рублей и не выполняются более 14 дней;
  • не выполненные на протяжении 14 дней платежи по решению судов;
  • стоимость всех активов компании не позволяет погасить все платежи компании.

Случаи банкротства страховых компаний не так уж редки в наше время. Это всегда сильно отражается на их клиентах, которые теряют денежные средства и должны искать какие-либо способы их вернуть. Что делать при банкротстве страховой компании? Конечно следовать установленному законом порядку.

Главной особенностью судебного дела о признании банкротства страховой компании является обязательное участие представителей службы страхового надзора в процессе его рассмотрения.

Понятие страховой организации как субъекта конкурсного права. Законодательство не дает понятия страховой организации. В экономическом обороте страховая организация (далее — СО) выступает в роли страховщика, которого ст.

Читайте так же:  Как обжаловать решение суда о банкротстве

Особенности банкротства страховых компаний

Специфика признания экономической несостоятельности страховой компании проглядывается еще при определении признаков банкротства такой организации. Значение института банкротства СО. Как и кредитные организации, страховщики привлекают денежные средства третьих лиц (страховые взносы) и самостоятельно ими распоря-жаются3. При этом большая часть имущества страховщиков состоит из страховых премий и обязанностей по осуществлению страховых выплат. Банкротство СО ущемляет интересы большого количества страхователей и выгодоприобретателей, которые во многих случаях являются социально незащищенными4. При наступлении страхового случая (причинения вреда здоровью, имуществу) кредиторы СО находятся в тяжелом материальном положении. Поэтому права и интересы кредиторов СО требуют повышенной правовой защиты в случае ее банкротства.

Так, на основании, определения арбитражного суда г. Москвы от 10.01.99 г. в отношении ООО «Страховая компания «Строительная» была введена процедура наблюдения. В ходе анализа финансового состояния должника, оценки возможности восстановления платежеспособности, установленных кредиторов и размеров их требований была выявлена невозможность восстановления платежеспособности в виду превышения кредиторской задолженности над балансовой стоимостью имущества.
Банкротство — это финансовая несостоятельность, то есть невозможность отвечать по своим требованиям перед кредиторами в течение определенного законодательством РФ времени.

Банкротство страховых организаций

Какие реальные причины возникновения трудностей? Во-первых, к сбоям в функционировании СК могут привести махинации менеджеров или клиентов компании.
Общим признаком банкротства любого юридического лица считается неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.

Ответственность страховщика в этом случае ограничивается обязанностями по уплате страховых или членских взносов, которые должны изымать профессиональным объединением согласно его учредительным документам (ст. 184.6, ФЗ №127).Применение к страховым организациям такой процедуры банкротства, как внешнее управление, осуществляется по общим правилам с некоторыми особенностями, установленными для случая продажи предприятия (бизнеса) должника на этапе внешнего управления.

Особенности банкротства страховых организаций

В течение тридцати рабочих дней с даты получения плана восстановления платежеспособности страховой организации по результатам его анализа орган страхового надзора принимает решение о назначении временной администрации страховщика или о нецелесообразности такого назначения. Если говорить о процедуре банкротства страховой организации, то она базируется на положениях применимых к признанию финансовой несостоятельности юридического лица.

В данном случае страхователи получают право требования части уплаченной страховщику страховой премии пропорционально разнице меж сроком деяния контракта страхования и сроком, в течение которого действовал договор страхования.

В этом случае оценивается способность страховщика выполнять обязательства в отношении произведения страховых выплат своим клиентам, а кроме этого, возвращения частей страховых премий при досрочном расторжении страхового соглашения (ст. 184.2, ФЗ №127).

Процедура наблюдения в отношении страховых организаций осуществляется по общим правилам, установленным для данной процедуры «Закона о несостоятельности (банкротстве)».

Возбуждение дела о банкротстве СО и введение процедур банкротства не требует предварительного отзыва лицензии на право заниматься страховой деятельностью и согласия органа страхового надзора. Возможно продолжение страховой деятельности страховщика-должника.

В случае возникновения вышеуказанных оснований страховая организация в течение пятнадцати дней с даты их возникновения обязана направить в орган страхового надзора уведомление об этом с приложением плана восстановления ее платежеспособности, если при этом отсутствуют признаки банкротства страховой организации.

Такой особенностью является то, что в целях защиты интересов страхователей в этом случае к его покупателю — иной страховой организации, переходят все права и обязанности по договорам страхования, по которым к моменту реализации имущества страховой случай не наступил.

Банкротство страховых организаций: процедура и особенности

Обязанность уведомления данной организации возлагается на плечи самого должника или конкурсного управляющего. Извещение должно быть выполнено на протяжении 10 дней с момента начала стадии наблюдения или конкурсного производства.

Он устанавливает определенные требования для самих страховых компаний в отличие от ФЗ №127, который занимается вопросами банкротства в принципе любых фирм. Требования кредиторов направляются в арбитражный трибунал, финансовую компанию и арбитражному управляющему с приложением документов, подтверждающих обоснованность этих требований.

Еще по теме 14.4. Особенности банкротства страховых организаций:

Правом обращения с заявлением о признании финансовой несостоятельности страховщика, наряду с кредиторами и самой организацией обладают также профессиональные объединения (ст. 184.4, ФЗ №127).

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Видео (кликните для воспроизведения).

Расширен круг лиц, участвующих в арбитражном процессе по делу о банкротстве. В него включен федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством РФ осуществлять надзор за страховой деятельностью (Федеральная служба страхового надзора)1.
Российское законодательство предусматривает четкую процедуру банкротства финансовых организаций. Рассмотрим эту процедуру более детально.

Источники


  1. Терехова, Ю. К. Корпоративный юрист. Правовое сопровождение предприятия. Практическое пособие / Ю.К. Терехова. — М.: Дашков и Ко, Вест Кей, 2015. — 222 c.

  2. Андрианов Н. В. Гражданское общество как среда институционализации адвокатуры; Либроком — М., 2011. — 304 c.

  3. Вышинский, А. Я. А. Я. Вышинский. Судебные речи / А.Я. Вышинский. — М.: Государственное издательство юридической литературы, 2017. — 564 c.
  4. ред. Карпунин, М.Г. Экономический эксперимент и право; М.: Юридическая литература, 2011. — 160 c.
Особенности банкротства страховых компаний
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here