Что такое утс по каско

Сегодня рассмотрим следующий вопрос: "Что такое утс по каско" с комментариями профессионалов. Все вопросы задавайте нашему дежурному юристу.

Что такое УТС по КАСКО

Ежедневная эксплуатация автомобиля не исключает вероятных ДТП, которые становятся причиной порчи транспорта. По указанной причине россияне приобретают страховки, покрывающие ремонт авто. Однако последствия аварий отражаются на целостности элементов транспортного средства, что ведет к потере начальной стоимости имущества. Разберемся, вероятно ли взыскание УТС по КАСКО и что об этом говорит закон.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Определения

Начнем с выяснения термина «товарная стоимость» в договоре страхования.

В рассматриваемом случае речь идет о разнице цен на новые марки авто и машины, бывшие в эксплуатации, «целые» ТС и транспорт, побывавший в ДТП или ремонтной мастерской.

Здесь стоимость автомобиля в салоне и той же модели на второй день покупки разнится на 20%.

Соответственно, указанное определение означает финансовый эквивалент движимого имущества на момент продажи.

Иными словами, тут говорится о сумме средств, за которые удастся реализовать машину по рыночной цене.

[1]

Водители не учитывают этого нюанса и невнимательно читают соглашение со страховщиками, что приводит к недоразумениям при наступлении страхового случая.

Точка зрения страховщика

Утеря товарной стоимости автомобиля по КАСКО означает проведение ремонта или утраты целостности элементов авто, которые приводят к потере первоначального внешнего вида и качества работы транспорта. Под это определение подпадают составные узлы, механизмы, покрытия и декоративные элементы машины. Тут подразумевается, что ТС, которые соответствуют описанным характеристикам, падают в цене.

Политика страховой компании в подобных ситуациях предполагает отказ клиенту в расчете рассматриваемой позиции, поскольку эти выплаты сложно назвать рентабельными для фирмы. Однако указанные действия идут в разрез с законодательством. Этот момент учитывается при доведении дела до судебной тяжбы.

Внимание! Постановление Верховного Суда РФ №ГКПИ-07-658 гласит о невозможности отказа в таких платежах клиенту.

Тут важно помнить об определенных нюансах.

Возмещение УТС вероятно лишь при проведении ремонта или износе транспорта, когда машина утратила первоначальные характеристики или цена такого авто упала относительно номинала.

Соответственно, водитель, который продает такое авто, говорит об упущенной выгоде.

Если же проведение ремонтных работ не повлияло на первоначальный вид и качество работы транспортного средства, клиент не вправе претендовать на возмещение понесенного убытка.

Кроме того, конторы, гарантирующие выплаты автомобилистам, различают категории транспорта, на которые распространяется действие закона.

Здесь описаны принципы компенсации по КАСКО при полной гибели авто.

Добиваемся справедливости

Чтобы получить компенсацию за уценку транспорта, автомобилисту уместно продумать стратегию действий еще на этапе оформления КАСКО. Этот путь становится единственным вариантом для людей, которые не планируют судебную тяжбу. Страховщики игнорируют решение ВС РФ и отказываются добровольно погашать выплаты, если такие нюансы не зафиксированы в договоре страхования.

Первым шагом становится обсуждение вероятных проблем с агентом. Здесь уместно помнить, что отдельные программы уже включают рассматриваемую позицию, что увеличивает цену для страхователя. Еще одна хитрость, на которую идут гаранты выплат – внесение пункта о выплате УТС в исключения контракта.

Настойчивость клиента в вопросах отмены этой позиции приводит к своевременному получению компенсации без потери нервов.

Юристы советуют четко зафиксировать размер предполагаемых платежей относительно страховой компенсации либо стоимости транспорта клиента.

[2]

Такой пункт договора вынуждает страховую фирму погасить задолженность перед страхователем в добровольном порядке.

Если страховка куплена, а нужные нормы там отсутствуют, у владельца автомобиля остается единственный путь – решение проблемы в суде.

Этот вариант сложно назвать оптимальным выбором из-за материальных и временных потерь.

Кроме того, срок подобных выплат ограничивается тремя годами с момента фиксации происшествия.

Важные нюансы

Начнем с перечисления списка авто, когда утрата товарной стоимости движимого имущества включается в подписанное соглашение. Изначально правом на включение рассматриваемой позиции в контракт обладают владельцы таких категорий транспорта:

  1. Легковые автомобили российского производства. В таких ситуациях возраст машины составляет до трех лет, а пробег – до 50 000км. Износ узлов конструкции тут не превышает 40%.
  2. Иномарки категории «В». Сюда включаются машины не старше 5 лет с пробегом до 100 000 км. Максимальный порог износа таких авто соответствует описанной выше группе.
  3. Грузовики. Подобная категория предполагает транспорт, чей возраст составляет до двух лет, а износ – до 40%.
  4. Размер выплат. Компенсация гарантируется лишь в ситуациях, когда запрашиваемая сумма не превышает 20% номинала страховых выплат.

Кроме того, на расчеты по УТС претендуют автомобилисты, транспортные средства которых не участвовали в ДТП с момента выпуска модели. Страховые агенты считают сроки эксплуатации не со дня приобретения, а с момента выпуска автомобиля.

Если же реконструкция машины составляет свыше 10% стоимости новой модели, гарант выплат отказывает клиенту в получении компенсации на законных основаниях. В иных ситуациях у автолюбителей появляется право претендовать на возмещение убытка. Однако страховщики стараются свести такой шанс к минимуму.

Страховой случай

Здесь страховщики выделяют две основных группы, когда клиент получает выплаты. В первом случае компенсируется восстановление машин в мастерских. Здесь применяют следующие правила:

Соответственно, компенсация выплат вероятна при серьезных повреждениях кузова первой категории. Причем в таких обстоятельствах учитывается факт разборки салона авто, который привел к описанным последствиям.

Второй вариант, когда вероятна компенсация – непредвиденные повреждения застрахованной модели, которые предполагают такие ситуации:

  • дефекты, полученные в аварийных ситуациях;
  • природные катаклизмы;
  • ошибки при ремонте;
  • хулиганские действия.

Важным правилом, на которое обращают внимание страховые конторы, становится доказанная вина водителя в ДТП. Иными словами, ущерб, нанесенный машине в аварии по вине страхователя, не становится поводом для выплат УТС. Здесь учитывают и пункты договора, на которые оформлялась страховка. Отсутствие необходимой позиции становится поводом для отказа в финансовом возмещении.

Нужные шаги

Чтобы доказать личную правоту, автомобилисту требуется четко соблюсти предписанную законодательством процедуру. Первым этапом тут становится фиксация произошедшей неприятности в письменном заявлении к фирме-гаранту.

Второй шаг – вызов эксперта для оценивания понесенного ущерба. Полученные бумаги становятся основанием для отстаивания прав в суде, если компания, оформлявшая страховку, отказывается компенсировать убытки.

Запрос гаранту выплат

Успех решения проблемы с компенсацией зависит и от корректности составленного заявления. Эту бумагу оформляют в двух экземплярах: одна копия подается компании, а вторая остается у заявителя. Юристы говорят, что при подаче документации важно добиться регистрации запроса у уполномоченных на такие действия лиц.

Здесь указываются инициалы водителя и контакты этого человека, дата и место, где произошла неприятность, модель и номера автомобиля. Соответственно, в приложениях к бумаге уместно прикрепить копии паспорта, водительских прав и документации на авто. Основной текст предполагает подробное описание произошедшего и резолюцию – список требований клиента фирмы.

Читайте так же:  Как вернуть не пригодившийся товар

Оценивание урона

Привлечение оценщиков, которые работают на страховщика, не считается грамотным решением из-за вероятного снижения суммы ущерба. По этой причине уместно воспользоваться услугами независимого бюро либо проверить результат самостоятельно. Здесь уместно помнить, что в России работает три варианта оценивания понесенных повреждений.

Положительные решения для клиента в судебной практике рассмотрения подобных дел предполагают использование метода Министерства Юстиции. Для предварительного же подсчета уместнее пользоваться способом Хальбгевакса. Третьей альтернативой становится оценка посредством Руководящего Документа, которая пока не получила широкого применения.

Обратите внимание! Целью экспертизы становится определение точной суммы, которая покрывает восстановление либо замену поврежденного элемента.

В таких обстоятельствах оценщики руководствуются комплексом факторов, которые влияют на окончательный результат. Здесь учитывается рыночная цена транспорта, число деталей и механизмов, подлежащих замене или ремонту. Причем полученная сумма определяется лишь комплексом элементов, которые сказываются на работоспособности или привлекательности авто.

Решение проблемы в правовой плоскости

При категорическом отказе страховщика в возмещении убытка клиент вправе обратиться с исковым заявлением.

Первым шагом для осуществления такого мероприятия становится подача досудебной претензии к фирме.

Отсутствие ответа или отказ – повод для инициации клиентом судебного разбирательства. Однако тут целесообразно учитывать соответствие технических характеристик машины требованиям законодательства.

После 2013 года тенденция в принятии подобных решений предполагает удовлетворение требований истца на основании Решения ВС РФ.

Единственным минусом для граждан в таких ситуациях остается сложность грамотного составления иска. Здесь уместно воспользоваться услугами практикующих юристов, которые имеют опыт работы в этой сфере.

Как видите, компенсация упущенной выгоды из-за повреждений авто при покупке КАСКО – реальная практика последних лет. В таких обстоятельствах подумать о вероятных последствиях и процедуре возмещения ущерба уместно еще на этапе заключения договоренностей с компанией, которая гарантирует клиенту выплаты.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Как доказать потерю ценности автомобиля после ДТП и получить выплату УТС по КАСКО

Происшествие, в результате которого повредился автомобиль – неприятная ситуация для каждого владельца. Требуется дорогостоящий ремонт, средства на который может выплатить страховая компания. Но помимо непосредственного получения урона в катастрофе автомобиль также теряет изначальную материальную ценность. Потеря этой ценности законодательно квалифицируется как утрата товарной стоимости (УТС). Возмещение собственнику крупного ущерба, полученного автомобилем, возможно только по КАСКО. Чтобы точно знать, как доказать УТС, установить ее размер и получить компенсацию от страховой компании, предлагается ознакомиться с информацией ниже.

Особенности автострахования по КАСКО

Обязательный полис ОСАГО рассчитан на компенсацию другим пострадавшим, которые получили материальный ущерб вследствие клиента страховой компании. По нему предусматривается небольшая сумма, которая далеко не всегда может покрыть расходы на восстановление. В отличие от него, договор по КАСКО застраховывает автомобиль и другое имущество клиента, которое может пострадать в ДТП или другом происшествии. Также он предлагает более широкий спектр страховых случаев:

  • вандализм, попытки вскрытия ТС;
  • полученный урон вследствие стихийного происшествия;
  • создание аварийных ситуаций, приведших к ДТП;
  • и др.

При предъявлении документов, которые устанавливают, что к повреждению машины привел страховой случай и имеется оценка причиненного материального ущерба, владелец может рассчитывать на полную компенсацию.

Компенсация УТС

Отдельно КАСКО предусматривает и выплату по УТС, которая заключается в полученном убытке в качестве невозможности реализовать автомобиль по изначальной цене. Она выплачивается отдельно и для ее получения требуется письменное обращение в страховую компанию подачей заявления.

УТС – общее положение

Когда транспорт получает урон вследствие происшествия, его восстановление сопровождается грубыми работами, в результате которых остаются следы ремонта. На восстановление машины после сильных повреждений указывают два вида факторов:

  1. Визуальные признаки. К ним относятся все ремонтные работы, которые остаются следы. Примером может служить шов после сварки, отличие внешнего вида аналога от оригинальной детали и т.д.
  2. Технические признаки. Таковыми квалифицируют все изменения с машиной, которые отмечаются в ПТС. В качестве примера служит тот же шов на кузове, о наличии которого в ПОТС вносится особая отметка. Также если была замена двигателя или кузова, в паспорт автомобиля заносятся сведения о новых аналогах.

Эти признаки начинают отталкивать потенциальных покупателей от автомобиля, т.к. за такую же цену можно приобрести транспорт без аварийной истории. Для реализации машины собственнику потребуется снизить стоимость машины. Разница, на которую потребуется снизить цену, называется утратой рыночной стоимости.

Верховный Суд РФ постановил, что выплата УТС по КАСКО обязательна, однако не выделил его как отдельный страховой случай. Следовательно, компенсацию можно получить далеко не всегда. Основные критерии для удовлетворения требований клиента по получению компенсации за УТС:

  • с года выпуска ТС прошло не более 3-х лет;
  • пробег до 50 тыс. км;
  • износ не превышает 35%;
  • отсутствуют значимые повреждения на автомобиле.

Все требования сводятся к тому, что высок шанс получения УТС, если машина почти новая и ранее не имела серьезных повреждений и дефектов. Эти ограничения объясняются тем, что если до происшествия автомобиль был сильно изношен или поврежден, сложно установить его изначальную стоимость. Для транспорта иностранного производства ограничения для получения компенсации по УТС более лояльные:

  • возраст до 5 лет;
  • пробег менее 100 тыс. км;
  • износ ТС до 40%.

Также страховая компания может предусмотреть в договоре индивидуальные условия для компенсации по УТС для автомобилей специального назначения. Например, для грузовых машин, зарегистрированных на частное лицо, срок эксплуатации для выплаты может состоять не более 2-х лет, на организацию – до 1.5 года.

Общий размер компенсации за УТС не может превышать 20% от размера основной выплаты. Страховщик также вправе отказать в возмещении данного ущерба, если размер основной компенсации составил более 10% от фактических расходов на восстановление автомобиля.

В каких случаях имеет место УТС

Компенсация за УТС рассматривается индивидуально и не является страховым случаем. Следовательно, этот фактор независим и для его признания требуется выполнение следующих условий:

  • автомобиль потерял коммерческую ценность вследствие происшествия, который является страховым случаем по договору КАСКО;
  • восстановление исходной ценности машины не представляется возможным.

Если основной компенсации по КАСКО достаточно для восстановления транспорта и экспертиза устанавливает, что он может быть продан по прежней цене, УТС не выплачивается.

Расчет денежного эквивалента УТС

Любая страховая компания действует в собственных интересах. Это касается и выплат любой компенсации. Для расчета актуальной суммы, которая предусмотрена за компенсацию по УТС, она проводит собственную оценку машины или доверяет ее третьей стороной. Чтобы результаты оценки сторонним экспертом были признаны страховой компании, требуется изначальное согласование с ней.

Размер компенсации за УТС рассчитывается из разницы в стоимости автомобиля до и после получения урона. Для этого требуется установить точные расценки на машину. Для получения объективных результатов страховщики ориентируются на рыночные цены и общую обстановку регионального авторынка. Сначала фиксируется день происшествия и состояние ТС перед ним. После чего проводится мониторинг предложений аналогов за этот день. Аналогичным методом вычисляется стоимость автомобиля после повреждений.

Когда известна стоимость машины до и после происшествия, вычисляется разница, которая и признается в качестве УТС. Если выясняется, что ее размер незначителен или, наоборот, составляет практически полную стоимость автомобиля до ДТП, компенсация не предусматривается.

Читайте так же:  Ответственность по ст 322.1 ук рф — организация незаконной миграции

Как получить УТС

Для получения компенсации необходимо обращаться в страховую компанию с заявлением, т.к. УТС возмещается отдельно от основной суммы по восстановлению автомобиля. Заявление подается в свободной форме с приложением следующих документов:

  • административный протокол с места происшествия;
  • действующий полис КАСКО;
  • результаты оценки автомобиля (если она проведена независимой стороной по согласованию со страховщиком);
  • документы, удостоверяющие личность собственника и подтверждающие текущие характеристики автомобиля.

В заявлении также следует указать реквизиты, на которые перечисляется компенсация по УТС.

Если страховщик не удовлетворяет требования по договору КАСКО

Страховая компания может отказать в компенсации за УТС, либо возместить ее в частичном размере. В этой ситуации потребуется обращаться в судебную инстанцию. Для этого нужно будет подать исковое заявление, в котором следует указать невыполнение страховой компанией условий договора по КАСКО.

Суд рассматривает требования собственника автомобиля. Если они отвечают регламенту страхового договора, полностью удовлетворяет их. После получения решения суда собственник машины, уже на законном основании, имеющем большую правовую силу по отношению к страховому договору, снова обращается к страховщику.

Когда на руках имеется судебное решение, страховые компании практически всегда удовлетворяют требования владельца автомобиля, в противном случае они рискуют большими материальными выплатами за несоблюдение требований по договору.

Как можно распоряжаться денежной выплатой за УТС

Автомобиль является личной собственностью владельца. Он может его продать и распоряжаться вырученными средствами по личному усмотрению. Также в законодательстве не упоминаются ограничения в отношении дальнейшего распоряжения компенсацией, полученной по УТС.

Следовательно, в отличие от основной компенсации по КАСКО, которую клиент страховщика обязан потратить на восстановление ТС, выплата за УТС может использоваться на любые нужды собственника.

Советы автовладельцам

Получение выплаты УТС по КАСКО не составит больших сложностей, но может продлиться достаточно долго. В процессе получения выплаты у собственников возникают новые вопросы. Чтобы сделать выбор дальнейших действий, предлагается рассмотреть варианты ответа на часто возникающие вопросы:

Менее значимые нюансы, среди которых затягивание с выплатой, отсутствие ответа от страховщика и др. моменты, могут создать не меньше проблем для автовладельца. Если в ситуации наблюдается сложность в решении вопроса компенсации за УТС, рекомендуется воспользоваться услугами автоюриста. Они проконсультируют по всем возникшим вопросам, а также помогут составить грамотное заявление в компанию или суд.

УТС признана законодательно и каждый автовладелец, заключивший договор по КАСКО, имеет право на ее получение. Для этого достаточно лишь установить прежнюю и текущую стоимость машины. Если транспорт удовлетворяет требованиям договора, страховая компания не вправе отказывать в компенсации. Если же он происходит, то у каждого имеется право обратиться в суд для удовлетворения требований. Для решения ситуацию в собственную пользу, автовладельцу требуется установить лишь два фактора:

  1. Имеет место страховой случай. Для его подтверждения потребуется административного протокола.
  2. Автомобиль потерял значительную рыночную стоимость. Подтвердить это может оценка машины, которая устанавливает его стоимость до происшествия им после.

Иначе дело обстоит, если автомобиль не соответствует критериям, подходящим для получения выплаты по УТС или происшествие, при котором автомобиль получил урон, не является страховым случаем. Автовладельцу не может рассчитывать на компенсацию.

Утеря товарной стоимости автомобиля по КАСКО — взыскание выплат со страховщика по УТС

Большинство страховщиков КАСКО не знают полностью условия своего договора, и не уверены входит ли УТ в его страховой договор или нет. Обычно страховые компании не выплачивают страховые иски при УТС, интерпретируя договор страхования в свою пользу. УТС по КАСКО – утрата товарной стоимости.

В таких случаях согласно решению Верховного Суда Российской Федерации страховщиков, обязывают выплачивать такие выплаты. Судья, в таком случае, опирается на тот факт, что УТС прямиком упирается в страховой случай, так как это указанно в страховом договоре и интерпретируется как ущерб автомобилю.

Что такое УТС?

Чтобы узнать, что такое УТС достаточно лишь вчитаться в его расшифровку.

УТС – утрата товарной стоимости. Означает причинение ущерба деталям, защитным поверхностям, замену узловых соединений и иных деталей, связанных с транспортным средством полученные в ходе ремонта или дорожного происшествия, в следствии чего автомобиль теряет свой внешний вид или товарную стоимость.

Схожее определение было указано в постановлении Верховного Суда РФ от 24.07.2007г. №ГКПИ07-658. Данное постановление обозначает ущерб, который относят к страховым инцидентам.

Объясняя простыми словами, утрата товарной стоимости – снижение качества транспортного средства, а также его внешнего вида.

В случае понижения рыночной стоимости автомобиля, а также в случае ДТП или отсутствия его виновника, суд предлагает страховой компании включить расчеты по УТС в свои выплаты по полису КАСКО.

Обычно адвокаты работают по статьям: п.2 ст.15, п.2 ст.12 ФЗ «Об ОСАГО владельцев транспортных средств», а также ст.929 Гражданского Кодекса, ознакомившись с которыми можно понять, что УТС является реальным ущербом, который в обязательном порядке необходимо рассчитывать и вносить в страховые выплаты.

Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

п.2 ст.15 ФЗ «Об ОСАГО владельцев транспортных средств»

Видео (кликните для воспроизведения).

Страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.

п.2 ст.12 ФЗ «Об ОСАГО владельцев транспортных средств»

1. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

2. По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:
1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);
2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам — риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);
3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов — предпринимательский риск(статья 933).

ГК РФ Статья 929. Договор имущественного страхования

В каких случаях взыскание УТС по КАСКО законно

К сожалению не каждый потерпевший водитель имеет право получать возмещения по данной категории могут далеко не все, к тому же найти страховую компанию, которая захочет работать с учетом возможности выплаты УТС достаточно сложно.

Читайте так же:  Какие права нужны на скутер

Первым делом, следует учитывать, что УТС практикуется в следующих случаях:

1 Повреждение транспортного средства в ДТП, а также иные обстоятельства, связанные с катаклизмами, падениями деревьев, случайными возгораниями, которые так или иначе повредили автомобиль.

2 Транспортное средства иностранного производства должно находиться в эксплуатации не более 5 лет.

3 Транспортные средства отечественного производителя должно быть не старше трех лет.

4 Износ транспортного средства не больше 35% для автомобилей отечественного производителя, и не более 40% для автомобилей иностранного производителя.

5 Пробег отечественного автомобиля не должен превышать 50 000 км, для иностранного значение может приближаться к 100 000 км.

6 Автомобилю не нужно проходить ремонт первой степени сложности.

7 Повреждения автомобиля не относятся к страховому случаю.

8 В результате ремонта, автомобиль понес определенный ущерб или же утратил свой первоначальный внешний вид.

В тоже время основным правоустанавливающим фактором, который влияет на страховую компанию при принятии решения о выплате УТС является постановление суда.

Не прибегая к судебному иску, страховая компания будет очень долго отпираться от выплаты УТС, полагаясь лишь на договор страхования, и пункты, прописанные в нем.

Возмещение УТС по КАСКО при ремонтных работах на СТО

После ДТП или необходимого ремонта, согласно договору о страховании, автомобилю будет возвращена лишь его рабочая характеристика, об возмещении имущественной стоимости речь не идет.

Подобное возмещение возможно лишь при некоторых видах ремонтных работ:

1 При изменении или возобновлении старой формы кузова и его геометрии, после того как он был достаточно сильно поврежден.

2 Полная или частичная замена прикрепленных частей кузова.

3 Ремонт съемных и несъемных частей кузова.

4 Полное либо частичное окрашивание деталей, либо конкретных частей кузова, а также работа над покраской неметаллических деталей (элементы тюнинга, украшения автомобиля).

5 Повреждение заводской сборки транспортного средства в результате разборки с целью капитального ремонта или окраса.

Как показывает практика, данные работы могут существенно понизить товарный вид автомобиля, в связи с этим данные работы предназначены в первую очередь для автомобилей после ДТП.

Ведь, как известно, автомобиль, который еще не был в ДТП, но уже не один раз попадал под один из вышеописанных случаев, он также попадает под условия расчетов по УТС.

Получение необходимых документов

Специалисты в области автострахования советуют не бездействовать в случаях, если ваш автомобиль уже не подходит под требования взысканий УТС. Вам никогда не принесут страховые выплаты просто так, до того момента пока вы самостоятельно не захотите это сделать.

Для подготовки всех необходимых документов, необходимо помнить, что со страховой компанией нужно быть достаточно решительным, а также подготовить определенные документы.

Прежде всего ознакомьтесь с алгоритмом, который был подготовлен для подобных случаев:

1 Первым делом напишите заявление в свою страховую компанию с целью возместить УТС вашего автомобиля. Обращаться следует в компанию, которая выдавала вам полис КАСКО. Заявление нужно обязательно отдавать в двух экземплярах, после чего проследить что бы их зарегистрировали.

2 В обязательном порядке обращайтесь к экспертному и независимому оценщику, для того, чтобы была возможность установить причину, и размер вашего УТС. Независимый оценщик необходим для того, чтобы весь ущерб был оценен в полном размере, однако, если ваша страховая компания работает честно, и вы ей доверяете, можете не тратить деньги на независимого эксперта.

3 Не забудьте подать иск в суд, в котором вы укажете свои претензии к страховой компании, в том случае, когда последняя откажется от выплаты по УТС. Ваше заявление будет рассматриваться как претензия, если вы не укажите в ней сокращения со следующих законов: п.2 ст.15, п.2 ст.12 ФЗ «Об ОСАГО владельцев транспортных средств», а также ст.1082 Гражданского Кодекса России.

4 Подготовьте свой страховой полис по КАСКО.

5 Документы о том, что машина принадлежит именно вам. Как доказательства будет достаточно предоставить водительские права и документы на машину, или же письменную и заверенную доверенность от хозяина автомобиля.

6 Документация от мастера или СТО, в котором будут указаны все необходимые детали, их стоимость. Кроме того, в наряде необходимо указать полную стоимость ремонта.

7 Добавить справку по форме № 154 (образец доступен под списком), которую будет выдавать ваш страховщик, после того, как вы совместно с страховой компании подали заявление о возмещении УТС.

8 В случае ремонта вашего транспортного средства после наступления ДТП, в обязательном порядке предоставьте оценочной комиссии повторные копии всех справок, предоставляемых ГИБДД. Кроме того, вы можете просто отсканировать все документы и справки, после чего их будет намного проще размножать.

Удовлетворяя требование о возмещении вреда, суд в соответствии с обстоятельствами дела обязывает лицо, ответственное за причинение вреда, возместить вред в натуре (предоставить вещь того же рода и качества, исправить поврежденную вещь и т.п.) или возместить причиненные убытки(пункт 2 статьи 15).
Следует обратить внимание, на достаточно важный факт, что утеря товарной стоимости автомобиля по КАСКО в 2019 году – это все повреждения, которые получает автомобиль, и которые не были сделаны умышленно какой-либо стороной. Если у вашего транспортного средства были умышленные повреждения, то УТС не будет взыматься.

ГК РФ Статья 1082. Способы возмещения вреда

Возмещение УТС, судебная практика

Как ни странно, судебная практика по отношению в случаях возмещения УТС достаточно постоянна и большинство дел выигрывается в пользу страховых лиц. К сожалению методы решения исковых заявлений, достаточно прямолинейны, но все же они действенны, что несомненно радует застрахованных лиц.

Последнее слово в пользу застрахованных лиц имеет обзор президиума Верховного суда России. В котором указывается что утрата товарной стоимости в действительности является реальным ущербом, и по данному делу необходимо проводить взыскания.

В связи с этим большинство страховых компаний решили все же включить возмещение по УТС в перечень пунктов по возмещению полученного ущерба, так как зачастую оплата адвокатов и затраты на судебную бюрократию значительно превышают затраты на возмещение УТС.

Возмещение УТС: требовать по полису КАСКО или ОСАГО?

Утрата товарной стоимости автомобиля (или УТС) не перестала быть камнем преткновения в общении автовладельцев и страховщиков. Но, несмотря на практически жесткий отказ в компенсации УТС как по полису ОСАГО , так и по полису КАСКО, деньги получить можно через суд.

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Когда можно претендовать на возмещение УТС?

Утрата товарной стоимости – это преждевременное удешевление транспортного средства вследствие эксплуатации, а также ДТП. Рассчитывается эта величина отдельно для:

  • отечественных автомобилей: не старше трех лет, пробег до 50 тысяч км, износ не более 40%;
  • иномарок: не старше пяти лет, пробег до 100 тысяч километров, износ не более 40%.

Если пострадавшая машина попадает в одну из приведенных категорий страхователь имеет право требовать возмещение УТС. Оплата ремонта – это одно, а реальные финансовые потери – совсем иной разговор (а вдруг собственник решит вскоре продать своего «железного коня»?). УТС влияет не только на стоимость автомобиля, но и на стоимость страховки на следующий год. Рассчитывается УТС при повреждении далеко не всех деталей автомобиля. В частности, повреждение и последующая замена пластиковых неокрашенных деталей (радиаторных решеток, частей бампера и кузова), фонарей и фар, двигателя или трансмиссии не сказывается на размере товарной стоимости и не подлежит компенсации.

Читайте так же:  Возврат электронных билетов ржд

Требовать возмещения УТС можно только при повреждении деталей, влияющих на ходовые характеристики ТС, и частей кузова, требующих окраски и влияющих на внешний автомобиля.

Размер утраченной товарной стоимости может достигать 20% от реального ущерба.

Хитрости нашего страхования

Почему страховщики отказываются возмещать утрату товарной стоимости?

  1. Во-первых, УТС не входит в страховое покрытие ни по Правилам страхования КАСКО большинства отечественных компаний, ни по Правилам ОСАГО. Более того, она может быть прямо исключена из страхового покрытия.
  2. Во-вторых, снижение эксплуатационных характеристик автомобиля не является отдельным риском, а потому, по мнению страховщика, не требует дополнительной компенсации.

По какому полису требовать возмещения УТС?

Получить деньги можно как по ОСАГО, так и по КАСКО :

  • ОСАГО: если произошло ДТП. Выплачивает компенсацию страховщик виновника.
  • КАСКО: если автомобиль был поврежден не в результате ДТП (например, упало дерево).

В первом случае ущерб возмещается охотнее, в последнем – с большим скрипом и только через суд. Даже опубликованный обзор Верховного суда от 30.01.2013 года не является для страховых компаний перстом указующим. Почему он нам интересен?

В упомянутом Обзоре ВС РФ УТС определена как реальный ущерб на основании п.1 ст.929 ГК РФ, который гласит, что по договору страхования страхователю должны быть возмещены все имущественные убытки.

Согласно закону, реальный ущерб составляют утрата и повреждение имущества, а также расходы на восстановление имущественных прав. Уменьшение стоимости ТС по причине преждевременного ухудшения внешнего вида и эксплуатационных характеристик как и восстановление всего вышеуказанного является реальным ущербом и подлежит возмещению по полису КАСКО. Опубликованная позиция Верховного суда практически полностью вторит его же решению относительно возмещению УТС по ОСАГО (Обзор от 24.07.2007 г.). И если для страховщиков позиция ВС РФ не является определяющей, то для большинства судов России она имеет серьезный вес. Правда, все равно осталась лазейка.

Если в договоре страхования есть прямое указание на исключение УТС из страхового покрытия, суд может встать на сторону страховщика и отклонить требование в компенсации ущерба.

Впрочем, «может» не равносильно «откажет». Как правило, вердикт зависит от конкретного судьи. Основание для отказа – ст. 421 ГК РФ о «Свободе договора». Императивные нормы не запрещают страховым компаниям исключать риск УТС из страхового покрытия, однако данное положение распространяется только на взыскание ущерба по полису КАСКО. В случае с «автогражданкой» такое исключение противоречит Закону об ОСАГО, так как снижает права потерпевшей стороны.

Во всех остальных случаях УТС является неотъемлемой частью страхового риска «ущерб», включается в объем материального ущерба и подлежит возмещению.

Рассчитать стоимость КАСКО с риском «ущерб» можно с помощью сводного калькулятора компаний.

Утрата товарной стоимости по КАСКО

Что обозначает понятие утраты товарной стоимости по КАСКО? УТС – снижение фактической стоимости транспортного средства в процессе эксплуатации, из-за внешних повреждений, износа запасных частей и т. д. Утрата товарной стоимости по КАСКО определяется специалистами страховой компании или независимыми оценщиками.

Ранее УТС учитывалась при определении суммы страховых выплат. Чем старше автомобиль, тем больше его УТС, поэтому от полной стоимости авто отнимался процент износа, и на размер этой разницы снижались страховые выплаты.

После выхода нового постановления Верховного Суда утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО стала считаться отдельным страховым риском. Теперь при желании Вы можете оформить страховку на новых условиях, когда страховая организации возмещает ущерб при УТС. Вообще Верховный Суд обязывает страховую фирму выплачивать компенсацию за этот вид ущерба, даже если он не прописан в договоре КАСКО, но на практике многие компании этого не учитывают. Поэтому лучше всего будет, если Вы заранее уточните этот момент у страхового агента.

Как получить возмещение утраты товарной стоимости автомобиля по КАСКО?

Есть один способ избежать снижения страховых выплат в связи с износом транспортного средства – использование услуги GAP-страхования. При наступлении страхового случая компания обязана возместить полную стоимость новых запасных частей для ремонта авто, без учета их износа.

Однако проведение ремонтных работ по направлению СК не предусмотрены – компания не оплачивает ремонт, а выдает сумму, равную стоимости деталей. Вам нужно будет дождаться доставки запчастей и самим передать машину на выбранную СТО. Выбирайте этот вариант, если Вы уверены, что сможете сэкономить при самостоятельном ремонте.

Что такое УТС по КАСКО и как получить возмещение в 2019 году

Владельцы транспорта, которые заботятся о сохранности собственного автомобиля, выбирают страхование КАСКО. Полис позволяет компенсировать траты, появляющиеся в результате дорожных происшествий и других ситуаций с транспортным средством. Но не все автомобилисты максимально используют возможности страховки. Одним из невостребованных направлений является компенсация утраченной товарной стоимости (УТС). Важно знать, что такое УТС по КАСКО и как получить возмещение в 2019 году.

Что такое УТС по КАСКО

УТС КАСКО это преждевременное снижение качественных характеристик автомобиля после дорожного происшествия. Оно выражается в виде:

  • ухудшения внешнего вида;
  • снижения работоспособности и прочности механизмов (узлов, деталей), сочленений поверхностей;
  • нарушения состояния лакокрасочных покрытий.

Столкнуться с такими последствиями можно при ремонте, а также применении запасных частей вторичного рынка или прошедших реставрацию.

До 2015 года получить у страховых компаний выплату по утрате товарной стоимости автомобиля не представлялось возможным. До этого времени УТС прямым ущербом ими не признавалась.

Но 29 января этого же года Пленум Верховного Суда РФ Постановлением № 2 (утратил силу, сегодня действует № 58 – 26.12.2017) определил, что, наряду с затратами на восстановление автотранспорта после ДТП, приобретение деталей, проведение работ, уменьшение фактической стоимости после ремонта необходимо считать реальным ущербом. Потеря товарного вида должна оплачиваться страховыми компаниями при получении заявления от страхователя и согласования стоимости ТС.

При необоснованном отказе компенсации, страхователь имеет право подготовить мотивированное, подкрепленное расчётами экспертов и доказательствами, заявление в судебные органы. Он может потребовать причитающуюся ему сумму ущерба за потерю товарной стоимости автомобиля.

В каких случаях можно получить взыскание

Страховые компании могут рассмотреть вопрос о компенсации по факту утери товарной стоимости автомобиля по КАСКО после восстановительного ремонта в следующих случаях:

  • транспортное средство получило повреждения при дорожном происшествии;
  • кузов, узлы и агрегаты не имели ранее полученных повреждений, восстановительный ремонт их не производился;
  • автомобиль пострадал при природных явлениях (падение дерева, пожар, град и подобное;
  • возраст не превышает пяти лет для авто иностранных производителей и трёх – отечественных;
  • эксплуатационный износ не превышает 40% для иностранных машин, 35% в отношении отечественных автомобилей;
  • автомобилю нанесен ущерб в результате некачественных работ (несоответствие колера окрашиваемых деталей, нарушение технологических процессов, просчёты при восстановлении геометрических форм и т.д.);
  • пробег автотранспорта не превышает 50 тысяч километров для автомобилей отечественных производителей и 100 тысяч километров машин иностранных марок;
  • возмещения по автострахованию соотносится с размером УТС;
  • цена восстановительных работ не превышает рыночной стоимости автомобиля на момент экспертной оценки.

Важно! Потребовать компенсацию утраченной стоимости застрахованного автомобиля можно лишь в случаях, когда виновником дорожного происшествия признан водитель другого транспортного средства.

УТС по КАСКО при условии ремонта на СТО

Если договор страхования предусматривает восстановление автотранспорта после дорожного происшествия на станции технического обслуживания страховщика, то компенсировать утрату товарной стоимости автомобиля по КАСКО можно в следующих случаях.

  1. Восстановлена прежняя форма кузова с соблюдением геометрических параметров после повреждений, близких к фатальным.
  2. В процессе ремонта произведено снятие прикреплённых деталей транспортного средства для восстановления их формы, а равно как их полная замена.
  3. Съёмные и несъёмные детали кузова подвергались восстановительному ремонту.
  4. Применялось полное или частичное окрашивание деталей кузовной части автотранспорта.
  5. Работы по ремонту сопровождались нарушением заводской сборки автомобиля для капитального восстановления, в том числе окрашивания отдельных деталей.
Читайте так же:  Можно ли аннулировать отказ от наследства

Такого рода работы существенно снижают стоимость автомобиля после ремонта. Их выполнение даже высококлассными специалистами не защищает от негативных последствий и проявления недостатков во время последующей эксплуатации. При продаже автомобиля покупатель несложной проверкой выявит факт проведённого ремонта.

Как получить

Для получения УТС по КАСКО страхователь вправе обратиться к специалисту страховой компании, с которой заключен действующий договор имущественного страхования. Если страховщик отказывается добровольно выплатить компенсацию за утрату товарного вида автотранспорта, то следует подать исковое заявление в судебные органы. Важно помнить, что сроки исковой давности УТС по КАСКО составляют два года с момента получения письменного отказа от СК. Это касается и удовлетворения претензии УТС по страховке транспортных средств ОСАГО.

Необходимые документы

Для востребования по КАСКО УТС необходимо составить заявление возмещении УТС, приложив к нему следующие документы:

  • договор страхования КАСКО;
  • документ, удостоверяющий личность заявителя;
  • паспорт представителя (если интересы представляет третье лицо с нотариально оформленной доверенностью);
  • удостоверение на право управления транспортным средством;
  • заключение независимой товарно-транспортной экспертизы о повреждениях автомобиля и стоимости восстановительного ремонта.

Подача заявления должна быть зафиксирована в журнале входящей корреспонденции страховой компании с указанием даты получения и входящего номера.

При отказе страховщика рассматривать заявление о возмещении УТС и решении вопроса путём искового заявления в суд, перечень дополняется:

  • исковым заявлением;
  • копией заявления в страховую компанию;
  • письменным ответом страховщика о результатах рассмотрения заявления страхователя о выплате компенсации;
  • копией протокола дорожной полиции об обстоятельствах ДТП и полученных повреждениях автомобиля;
  • копией извещения о происшествии;
  • копией акта о наступлении страхового случая;
  • актом обследования автотранспорта экспертом страховщика;
  • договором с независимой экспертной организацией.

Помимо сбора предоставляемых суду документов, следует ответственно отнестись к оформлению искового заявления.

Как правильно написать заявление и образец

Исковое заявление по факту отказа страховой компании оплатить УТС по КАСКО составляется в простой письменной форме. Также можно набрать его на компьютере. В документе необходимо отразить:

  • полное название судебного органа, куда адресуется иск;
  • сведения об ответчике (наименование страховой организации);
  • данные истца;
  • сведения о втором участнике, виновном в дорожном происшествии;
  • сумма искового требования и размер внесённого государственного сбора;
  • название заявления и предмет спорного вопроса (в центре листа);
  • изложение последовательности юридически значимых фактов (отношения со страховщиком, реквизиты и предмет договора, факт предъявления претензии, какой получен ответ и т.д.);
  • положения нормативно-правовых документов, подтверждающие нарушение прав истца (страхователя);
  • где, когда и на основании чего была проведена независимая экспертная оценка стоимости восстановительного ремонта;
  • расчёт УТС;
  • суть исковых претензий (взыскание УТС авто по КАСКО, компенсация судебных издержек, госпошлины);
  • перечень прилагаемых к исковому заявлению копий документов;
  • дату составления заявления и подпись заявителя.

Как правильно рассчитать

Ответственность страховщика по утрате товарной стоимости автомобиля определяется одной из трёх существующих методик:

  • Министерства Юстиции (официальная и сложная, применяемая в судебной экспертной практике);
  • руководящего документа (необходимы глубокие знания материальной части и математики);
  • таблица Хальбгевакса (наиболее простой способ предварительной оценки).

Состоятельность последней методики определения размера выплаты УТС при страховании многими экспертами подвергается справедливой критике. Она учитывает лишь общие финансовые показатели, поэтому точность конечной суммы вызывает определённые сомнения. Суды к такой оценке относятся сдержано.

При решении вопроса как мирным, так и судебным путём, предпочтительнее обратиться к официальным независимым экспертным организациям. Они должны иметь опыт проведения товарно-транспортных исследований и работать на рынке услуг значительное время.

Внимание! Не имеет смысла проводить любую оценку потери товарного вида, если значение износа превысило отметку 40% или автомобиль эксплуатировался на протяжении более пяти лет.

Судебная практика по возмещению УТС

Практика принятия решений судами о возмещении УТС по КАСКО и ОСАГО основывается на нормах, закреплённых Постановлением Пленума ВС РФ № 58 от 26.12.2017. Они подтверждают, что утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу, подлежащему компенсации в объёме страхового возмещения. Анализ Постановлений судов по таким исковым заявлениям свидетельствует о подавляющем большинстве принятым в пользу истца решениям.

Суд Самарской области Постановлением №34-56725 в 2017 году удовлетворил иск гражданина «М» к СО «Сургутнефтегаз» по взысканию средств страховой компании в счёт погашения задолженности по выплате утраты товарной стоимости в объеме 54 тысяч рублей. Суть дела заключалась в том, что ответчик заявлял о нарушении сроков исковой давности. Но суд установил факт предоставления заявителем страховщику справки о ДТП (форма №478) по мере готовности, в более поздние срок. При этом истец не мог повлиять на них. Страховщик уведомил о решении не выплачивать УТС всего полгода назад. Суд постановил, что сроки подачи заявления нарушены не были.

Гражданка «Ж» в 2015 году подала иск в Верховый суд Новгородской области исковое заявление. В нем было указано, что досудебным порядком решить вопрос о возмещении УТС со страховщиком не удалось. Основываясь на материалах дела, суд принял решение о взыскании с ответчика 23 тысячи 650 рублей, из которых 17 тысяч 850 рублей покрывали утрату товарного вида, а 5 тысяч 800 рублей – судебные издержки.

Видео (кликните для воспроизведения).

Перечень решений судов, связанных с защитой имущественных прав страхователя, можно продолжать и далее. Важным является обстоятельство, что эта практика повсеместна. Часто положительное решение получают даже те страхователи, договоры которых не предусматривают компенсацию за потерю товарного вида автомобиля.

Ждем ваших вопросов и напоминаем, что на сайте вы можете записаться на бесплатную консультацию к автоюристу в специальной форме. Он обязательно поможет вам с решением вопроса со страховой.

Просьба оценить пост и сделать репост, если он был полезен.

[3]

Источники


  1. Горский, Г. Ф. Судебная этика / Г.Ф. Горский, Л.Д. Кокорев, Д.П. Котов. — М.: Издательство Воронежского Университета, 2015. — 272 c.

  2. Кутафин, О. Е. О. Е. Кутафин. Избранные труды. В 7 томах. Том 6. Субъекты конституционного права Российской Федерации как юридические и приравненные к ним лица / О.Е. Кутафин. — М.: Проспект, 2011. — 336 c.

  3. Додонов Большой юридический словарь / Додонов, В.Н. и. — М.: ИНФРА-М, 2013. — 790 c.
Что такое утс по каско
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here