Что делать, если страховая обанкротилась

Сегодня рассмотрим следующий вопрос: "Что делать, если страховая обанкротилась" с комментариями профессионалов. Все вопросы задавайте нашему дежурному юристу.

Страховая компаня банкрот. Что делать?

На отечественном страховом рынке банкротство страховых компаний происходит ежегодно. К сожалению, вопрос «что делать, если страховая обанкротилась?» остается актуальным и по сей день. Согласно пункту 3 статьи 30 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховой надзор осуществляется Банком России. Акты об отзыве лицензии на осуществление страховой деятельности размещаются на официальном сайте Банка России.

В соответствии с пунктом 5 статьи 32.8 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» до истечения шести месяцев после вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела обязан:

1) принять в соответствии с законодательством Российской Федерации решение о прекращении страховой деятельности;

2) исполнить обязательства, возникающие из договоров страхования (перестрахования), в том числе произвести страховые выплаты по наступившим страховым случаям;

3) осуществить передачу обязательств, принятых по договорам страхования (страховой портфель), и (или) расторжение договоров страхования, договоров перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера.

Однако, на практике страхователь узнаёт о ликвидации страховой компании при наступлении страхового случая и подачи документов для страхового возмещения.

Страховая компания по ОСАГО — банкрот. Что делать?

В этом случае беспокоиться вовсе не стоит, т.к. компенсационные выплаты осуществляет РСА (Российский Союз Автостраховщиков). При этом полис ОСАГО должен быть оформлен до того, как у страховой компании была отозвана лицензия. К сожалению, не редки случаи реализации недобросовестными агентами полисов ОСАГО компаний с уже отозванными лицензиями. По таким договорам РСА ответственности не несёт. Особенно часто недействительный бланки выдают агенты в мобильных офисах продаж. Поэтому газельки с надписью «ОСАГО» настоятельно рекомендуем избегать, даже если они находятся в непосредственной близости от отделения ГИБДД.

Когда платит РСА?

Компенсационные выплаты в счет возмещения вреда жизни или здоровью осуществляются только в тех случаях, когда потерпевшие не могут их получить по договору обязательного страхования, а именно:

  1. страховая компания, где был застрахован виновник ДТП, обанкротилась;
  2. у страховой компании отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности;
  3. виновник ДТП неизвестен;
  4. виновник ДТП не имеет договора обязательного страхования гражданской ответственности.

Компенсационные выплаты в счет возмещения вреда имуществу осуществляются только в тех случаях, когда потерпевшие не могут их получить по договору обязательного страхования, а именно:

  1. страховая компания, где был застрахован виновник ДТП, обанкротилась;
  2. у страховой компании отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.

Если в ДТП Вас признали виновной стороной, то нужно действовать по стандартному алгоритму, сообщив потерпевшему информацию о полисе (серию и номер, наименование Страховщика, Ф.И.О. Страхователя). Оригинал полиса никому не отдаём.

Если в ДТП Вы пострадавшая сторона, а у виновника полис ОСАГО в обанкротившейся компании, либо в компании, у которой отозвана лицензия, то действуем по обратному сценарию — получаем у виновника информацию о полисе (серия, номер и дата его выдачи, наименование Страховщика, Ф.И.О. Страхователя, телефон представительства страховой компании). Далее собираем документы для получения страхового возмещения:

  1. Справка ГИБДД по форме №748;
  2. Копии протокола об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если Вам их выдали в ГИБДД;
  3. Страховое извещение о ДТП, которое должно было быть заполнено на месте аварии;
  4. Информация о полисе ОСАГО виновника (номер полиса и дата его выдачи, название страховой компании, телефон представительства страховой компании).

Когда документы для компенсационной выплаты на руках, обращаемся в РСА по адресу г. Москва ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3. Телефон: 8-495-641-27-85 (для жителей г.Москвы и Московской области) и 8-800-200-22-75 (для жителей других регионов РФ).

Нередки случаи, когда РСА отказывается возмещать ущерб на основании того, что пропавшая с рынка страховая компания не передала реестры проданных полисов ОСАГО и поэтому РСА не может сделать выплаты. Но, это незаконно, и все что нужно сделать, это предоставить нотариально заверенную копию полиса ОСАГО, чтобы доказать, что полис действительно был официально куплен.

Страховая компания по КАСКО — банкрот. Что делать?

К сожалению, эта ситуация гораздо сложнее с точки зрения получения страховых выплат в отличии от ОСАГО.

Необходимо сразу обращаться к юристам и подавать исковое заявление в суд, чтобы получить какие-нибудь выплаты. Возможно, что у страховщика пока ещё только отозвана лицензия, но страховая компания не объявлена банкротом, в этом случае от страховых выплат её никто не освобождал. Есть небольшой шанс успеть, пока на счетах страховой компании остались еще какие-то средства.

Тогда, если еще не закрыт список кредиторов, можно попытаться в срочном порядке, через судебное решение, встать в очередь в этот реестр кредиторов. И при удачном стечении обстоятельств получить компенсацию после реализации активов обанкротившейся страховой компании. В этом случае, вероятность получения денег, тоже мала. Потому как в первую очередь оплачиваются задолженности перед государством и сотрудниками компании, а уже что останется, идет на погашение страховых обязательств.

Что делать, если страховая обанкротилась?

Главная » ДТП » Возмещение ущерба от ДТП » Что делать, если страховая обанкротилась?

Даже в периоды стабильности прекращение деятельности страховых компаний никого не удивляет, а уж в кризисные времена счет закрывшихся компаний идет на сотни. Однако лица, владеющие ими на правах собственников, прибегая к услугам умелых специалистов в области юриспруденции, обычно переживают данную ситуацию с наименьшими потерями, однако этого нельзя сказать о лицах, заключивших с ними страховой договор, поскольку им, как правило, такое стечение обстоятельств существенно усложняет жизнь.

В случае, когда вам стало известно, что деятельность вашей страховой компании прекращена, или же ее лишили лицензии, предоставляющей право на оказание финансовой помощи, постарайтесь оставаться спокойным, и действуйте с максимально возможной оперативностью. Не забывайте, что случаев, когда гражданам выплачивалась причитающаяся им компенсация, немало, и у вас далеко не нулевые шансы получить денежные средства.

[1]

Что делать, если страховая обанкротилась по КАСКО

Тяжелый случай – компенсация по КАСКО

Читайте так же:  Какие правила необходимо знать потребителю при возврате товара

В том случае, когда вы предпочли добровольное страхование, актуальность совета о сохранении спокойствия становится сомнительной.

В соответствии с правилами, которые на данный момент регулируют отношения на финансовом рынке, в организации, которая неспособна исполнять возложенные на нее обязанности, происходит назначение временной администрации, которой налагается запрет заключать договоры, а также реализовывать какие-либо финансовые продукты.

Следовательно, нет возможности заключать договоры страхования – впрочем, это никого особенно не беспокоит, поскольку немногие захотят связываться с потенциально обанкротившейся компанией.

Намного более неприятным обстоятельством для потребителей становится тот факт, что задачей временной администрации является подготовка страховой компании к ликвидационным мероприятиям после завершения процедуры банкротства, в результате которого произойдет частичное погашение или передача ее обязательств другому участнику рыночных отношений, а также продажа ее активов.

Когда суд признает организацию обанкротившейся, все обращения в уполномоченные органы не принесут результата – вы получите отказ в выплате каких-либо денежных сумм. По этой причине, с заявлением имеет смысл обращаться лишь в тот период, когда лицензия у фирмы уже отозвана, но ее еще не признали обанкротившейся.

Вы должны будете пройти стандартные стадии данного процесса и подготовить обычный набор документации, которая представляется страховщику при нормальном развитии событий. Изложите ваше требование путем составления заявления, экземпляров которого следует изготовить три.

Первое заявление должен получить представитель организации, которая не прекращает свою деятельность вплоть до окончательного завершения ликвидационного процесса, второй и третий экземпляр передаются во временную администрацию фирмы, и в арбитражный суд.

Для того чтобы в дальнейшем вам безосновательно не отказали в рассмотрении заявления, получите во всех организациях документальное подтверждение того, что документы были получены.

Совершив все эти действия можно только ждать. Если решение будет принято быстро, требование удовлетворят до того, как компанию объявят банкротом, а денежные средства будут выплачены из денег, которые были получены за активы страховщика, находящегося на пороге ликвидации.

В первую очередь рассматривают требования, поданные до того, как у организации отобрали лицензию.

Другие заключившие с ней договор лица, не воспользовавшиеся такой возможности, вынуждены будут ждать передачи обязательств обанкротившейся фирмы другому участнику отношений на рынке финансовых услуг, на которого и будет возложена обязанность по передачи денежных средств.

Что делать, если страховая компания обанкротилась по ОСАГО

Обязательное страхование

Наименьшие сложности возникают при наличии у гражданина полиса ОСАГО, который он получил от обанкротившегося страховщика.

Вам в данном случае не потребуется ничего предпринимать – у вас остается право использовать финансовый продукт в соответствии с условиями, установленными в договоре. Когда деятельность страховщика будет прекращена, бремя ответственности ляжет на организацию «Российский союз автостраховщиков» (РСА).

При наступлении ситуации, относящейся к страховым случаям, вы должны будете обратиться как раз к ним, чтобы получить необходимые разъяснения и получить услуги в соответствии с установленными правилами.

Действие полиса продолжается до срока, который был указан при его оформлении, а затем вам следует обратиться к другому страховщику для повторного заключения договора.

Когда вина за случай, который предполагает выплату возмещения по ОСАГО, лежит на вас, передайте копию вашего полиса потерпевшему, при этом обязательно осуществите его заверение, поставив свою подпись.

Проявите бдительность – в случае, когда от второго участника поступает требование передать ему сам полис, вызовите лиц, которые представляют страховую компанию и органы, уполномоченные охранять правопорядок, поскольку такое действие идет вразрез с законом.

[3]

Когда потерпевший заявляет о том, что полис недействителен, ссылаясь на то, что страховая компания, которой он был выдан, обанкротилась, сошлитесь на нормы закона и сообщите, как можно выйти на контакт с ближайшим представительством РСА.

Вторая сторона медали – случай, когда ДТП произошло не по вашей вине, а второй стороной предъявляется полис, который выдала ему уже обанкротившаяся страховая компания. В данной ситуации возьмите у виновника ксерокопию полиса, и сразу произведите оформление страхового извещения о произошедшем.

Помимо этого, вам надлежит обратиться в ГИБДД в целях получения справки, которой оформляется ДТП и документацию, подтверждающую открытие производства по делу или отказ от его открытия.

Кроме того, из-за банкротства страховщика вам придется оформить заказ независимой экспертизы нанесенного вреда – без ее результата ваше обращение не будет принято.

Что делать, если страховая компания предъявляет регрессный иск?

Что делать, если страховая отказала в выплате по ОСАГО, читайте тут.

Собрав всю документацию, можно обращаться с заявлением. Но при этом следует проявить внимание – до обретения решением, в соответствии с которым отзывается лицензия, законной силы, ваше обращение будет переадресовано к представительству страховщика, в том числе и тогда, когда осуществление им платежей уже невозможно.

Также, если у вас имеются основания подозревать страховщика в откровенно мошеннических действиях, или же другие клиенты отзывались о нем подобным образом, не пожалейте времени и осуществите проверку подлинности вашего полиса, основываясь на его номере.

Когда можно получить выплаты от РСА

РСА производит выплату денег при нижеперечисленных обстоятельствах:

  • Наступление страхового случая до того, как было официально заявлено о том, что организация обанкротилась;
  • Фиксация дорожно-транспортного происшествия до заявления о банкротстве;
  • При наличии у гражданина, имеющего страховку, действительного полиса ОСАГО;
  • Когда у виновника аварии наличествует полис, выданный компанией, которая обанкротилась или лишилась лицензии.

Если ситуация соответствует одному из вышеназванных условий, лицо, имеющее страховку, может рассчитывать, что Российский союз автостраховщиков выплатит ему деньги, при условии представления следующей документации:

  • Ксерокопии документа, удостоверяющего личность заявителя (паспорта). Данная копия подлежит заверению в учреждении, осуществлявшем выдачу паспорта;
  • Копии бумаги, подтверждающей наличие у подающего заявления лица полномочий;
  • Копии паспорта пострадавшего;
  • Бумаг, подтверждающих, что произошла авария (выдающихся в ГИБДД);
  • Копии протокола о штрафе за совершенное нарушение ПДД, повлекшее за собой аварию;
  • Извещения о том, что произошло ДТП;
  • Страхового полиса;
  • Копий документации, подтверждающей, что была проведена независимая экспертиза нанесенного автомашине вреда;
  • Иных бумаг, которые оформляются правоохранительными, следственными и судебными органами.
Читайте так же:  Принятие наследства после истечения срока

Этот список не исчерпывающий, в него могут вноситься изменения, которые зависят от конкретных обстоятельств произошедшего, вины в ситуации самого застрахованного лица, а также того, какую стадию банкротства проходит страховщик.

Срок рассмотрения переданного перечня документов составляет до тридцати дней.

В случае установления достоверности путем проверки представленных бумаг, страхователю будут выплачены причитающиеся ему средства.

Когда проверкой будет установлено, что документация была фальсифицирована, страхователь лишится возможности что-либо получить.


В случае отказа в положенных выплатах со стороны РСА без объяснения причин, гражданам предоставлено право на обращение в судебные органы.

Признаки возможного банкротства страховой компании

Часто ли вы уделяете внимание периодическому изданию, которое именуется «Вестник Федеральной службы по финансовым рынкам»? А вот в нем и можно найти опубликованные данные о том, кто из страховщиков утратил необходимые для осуществления своей деятельности разрешение, и кому в ближайшее время предстоит ликвидационный процесс.

От многих можно услышать, что такие сведения могут быть представлены и имеющими большую популярность коммерческими СМИ – это соответствуют действительности, но объектом их внимания являются самые крупные из страховщиков. До вас может даже не дойти необходимая информация о развитии событий до того момента, когда от нее уже не будет никакой пользы.

Для того, чтобы не получить отказ в выплатах, который не отменят даже в судебных органах, помните о тех главных приметах, которые свидетельствуют о том, что экономическая ситуация у страховщика является шаткой:

  • Поступает предложение то том, чтобы вы оплатили ремонт из своего кармана, уверяя, что денежные средства в дальнейшем вам перечислят в соответствии с условиями договора;
  • От специалистов организации вы слышите о необходимости ожидания в течение пары дней или недель. Это объясняется тем, что меняется банковский счет фирмы, или же ожидается поступление крупных денежных сумм;
  • Вам сообщают, что на СТО-партнерах отсутствуют свободные места, и по этой причине нужно на некоторое время отложить ремонт;
  • От сотрудников организации поступает отказ в выплате с напутствием напрямую обратиться в судебные органы, хотя вы ни в чем не нарушили договор.

Также, вы можете предугадать вероятность возникновения неприятностей, ориентируясь по рейтингам компаний. Но нужно помнить, что в кризисной ситуации у любой страховой компании выгодное положение может смениться на критическое не дольше, чем за месяц. В той же ситуации, когда вы не нуждаетесь в компенсации, просите незамедлительно прекратить договор и выдать положенную вам сумму.

Как же поступить?

Какой путь выбрать, если страховщик стал банкротом, будет зависеть от того, какой полис вы используете. Если это система страхования по КАСКО, самым важным будет своевременная подача заявления до момента объявления о банкротстве организации, когда она лишится возможности по исполнению своих обязательств.

Если же вы предпочли ОСАГО, то можете сохранять полное спокойствие – если страховая компания прекратит свою деятельность, вам поступит выплата со стороны РСА. Но независимо ни от чего, нельзя забывать, что вы сможете избежать финансовых потерь, если будете в точности следовать установленному алгоритму и своевременно соберете и оформите документацию.

Кто возместит ущерб, если страховщик виновного в ДТП — банкрот?

В случае ДТП пострадавшие обращаются за возмещением ущерба в страховую компанию, застраховавшую автогражданскую ответственность виновника ДТП. А как быть, если на момент ДТП у страховой компании отозвана лицензия или компания признана банкротом? Тогда потерпевшему в ДТП придется обратиться в профессиональное объединение автостраховщиков (Российский союз автостраховщиков), чтобы получить страховое возмещение за причиненный в ДТП ущерб жизни, здоровью или имуществу. Правда, в компенсационных выплатах за причиненный вред имуществу будет отказано, если ДТП произошло после даты признания страховой компании банкротом.

Позиция РСА

Российский союз автостраховщиков (далее — РСА) практически «под копирку» рассылает потерпевшим в ДТП, желающим получить из фонда страхования РСА возмещение стоимости причиненного ущерба имуществу, извещения об отказе в выплате.

Как показывает практика, РСА выплачивает компенсации в счет возмещения вреда жизни или здоровью потерпевших, а также имуществу, если ДТП (страховой случай) произошло до вынесения судом решения о признании должника банкротом. Если страховой случай произошел после объявления страховой компании банкротом, компенсацию можно получить только в счет возмещения вреда жизни и здоровью.

Ссылаясь на п. 1 ст. 185 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», представители РСА обосновывают такой подход тем, что договор страхования с даты признания страховщика банкротом перестает действовать. Поскольку нет договора, возмещению подлежит только ущерб, причиненный жизни и здоровью. На это указано в подп. «г» п. 1 ст. 18 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Закон об ОСАГО). Отсутствие договора страхования признается случаем, когда обязательно выплачивается компенсация, но только в счет причиненного вреда жизни и здоровью.

В пункте 2 названной статьи, где перечислены случаи выплаты компенсации при причинении вреда имуществу, не поименован такой случай, как отсутствие договора страхования.

РСА считает, что в случае причинения вреда имуществу следует обращаться в суд с иском непосредственно к причинителю ущерба (виновнику дорожно-транспортного происшествия).


Буква закона

Пункт 1 ст. 185 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»

В случае принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом и об открытии конкурсного производства все договоры страхования, которые заключены такой организацией в качестве страховщика и по которым страховой случай не наступил на дату принятия указанного решения, прекращаются.

Видео (кликните для воспроизведения).

Есть выход

Все ли так категорично и однозначно, как утверждают представители РСА? Обратимся к нормам Закона об ОСАГО. Под компенсационными выплатами согласно абз. 12 ст. 1 понимаются платежи, которые осуществляются в соответствии с Законом об ОСАГО в случаях, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена. Они выплачиваются по требованию потерпевших профессиональным объединением страховщиков (п. 1 ст. 19 Закона об ОСАГО), которым является РСА. Обязанность по выплате предусмотрена также в ст. 27 упомянутого закона.

Читайте так же:  Транспортный налог на угнанный автомобиль

Буква закона

Пункт 2 ст. 27 Закона об ОСАГО

Требования потерпевших о компенсационных выплатах, предусмотренных подп. «а» и «б» п. 1 и п. 2 ст. 18 Закона об ОСАГО, удовлетворяются профессиональным объединением за счет средств, направленных членами профессионального объединения из резервов гарантий (п. 3 ст. 22 Закона об ОСАГО), а также средств, полученных от реализации профессиональным объединением права требования, предусмотренного п. 2 ст. 20 Закона об ОСАГО.

Перечень случаев, при наступлении которых потерпевший вправе претендовать на возмещение ущерба, причиненного имуществу, обратившись в РСА, содержится в ст. 18 Закона об ОСАГО. Это, в частности, применение к страховщику процедуры банкротства, предусмотренной федеральным законом (подп. «а» п. 2), и отзыв у него лицензии на осуществление страховой деятельности (подп. «б» п. 2). Перечень исчерпывающий, без «и» или «либо». Ссылок о необходимости применения норм Закона о банкротстве законодатель также не дал.

И это согласуется с вышеприведенным понятием компенсационных выплат, на которые потерпевший вправе претендовать, «если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена», а также с основными принципами обязательного страхования, изложенными в ст. 3 Закона об ОСАГО.

Напомним, что основным принципом является гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, предусмотренных Законом об ОСАГО. Пределы установлены в ст. 7 Закона об ОСАГО.

Буква закона

Статья 7 Закона об ОСАГО

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного:

а) жизни или здоровью каждого потерпевшего — не более 160 000 руб.;

б) имуществу нескольких потерпевших — не более 160 000 руб.;

в) имуществу одного потерпевшего — не более 120 000 руб.

Следует также отметить назначение и источник формирования резерва гарантий для финансового обеспечения компенсационных выплат. Он формируется согласно ст. 22 Закона об ОСАГО страховыми компаниями, которые перечисляют в него немалые средства, а назначением является возмещение сумм при наступлении событий, указанных в ст. 18 Закона об ОСАГО.

В результате в противоречие вступили формальный подход к применению норм Закона об ОСАГО, Закона о банкротстве, социальная направленность Закона об ОСАГО и предназначение компенсационных выплат.

Судебная практика на уровне Верховного суда РФ еще не сложилась, но нижестоящие суды, к счастью страхователей-потерпевших, встают на их сторону, обязывая РСА выплачивать компенсации за причиненный имуществу ущерб.

О том, что профессиональное объединение страховщиков следует вовлекать в судебный процесс по спорам о взыскании компенсационных выплат в качестве ответчика или соответчика, высказался Верховный суд РФ в середине прошлого года.

Обратимся к разъяснениям Верховного суда РФ, данным в Обзоре законодательства и судебной практики за первый квартал 2009 г. (утвержден постановлением Президиума ВС РФ от 03.06.2009). Ответчиком (соответчиком) по делам по искам о взыскании компенсационных выплат на основании Закона об ОСАГО должен выступать РСА. ВС РФ обосновал свою позицию, сославшись на ст. 18, 19 и 20 Закона об ОСАГО, а также на подп. 3 п. 2.2 устава РСА (утвержден учредительным собранием от 08.08.2002). Согласно уставу осуществление компенсационных выплат потерпевшим в соответствии с требованиями Закона об ОСАГО, а также реализация прав требования, предусмотренных ст. 20 указанного закона, является основным предметом деятельности РСА.

Временные рамки процесса банкротства не интересовали ВС РФ. Не имеет значения, когда произошел страховой случай — до признания страховой компании банкротом или после. Важен сам факт отзыва лицензии или признания страховщика банкротом.

Таким образом, по нашему мнению, имеются все основания требовать от профессионального объединения страховщиков, в частности от РСА, выплаты компенсаций за причиненный ущерб имуществу в сумме, не превышающей пределы страховых сумм, установленных в ст. 7 Закона об ОСАГО.

Наши рекомендации

Потерпевшему не следует отчаиваться и, получив отказ РСА в выплате компенсационных выплат, нужно обращаться в суд с иском о взыскании ущерба.

В качестве ответчика будет выступать виновник ДТП и РСА. В иске надо просить суд взыскать сумму ущерба с надлежащего ответчика (с РСА), ведь виновник аварии сделал все от него зависящее — купил полис ОСАГО, как это предусмотрено законодательством.

Справочно

Адрес РСА: 115093, г. Москва,
ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3,
тел. (495) 771-69-44.

Что делать, если страховая компания обанкротилась

Наверное, ни один водитель, не говоря уж о лучшем инструкторе по вождению, не хотел бы оказаться в щекотливой ситуации, когда страховая компания, услугами которой он пользовался, обанкротилась. Однако такая ситуация у нас, увы, не редкость. Как быть, если страховая компания стала банкротом или же была лишена лицензии органами страхового надзора? Есть ли возможность каким-либо образом получить свои деньги?

Если водитель является обладателем страхового полиса ОСАГО, то ему в этой ситуации не стоит беспокоиться. Единственное, о чем ему необходимо позаботиться – это о тщательном сохранении самого полиса. Согласно закону о страховке ОСАГО, в случае банкротства страховой организации обязанности по выплатам возьмет на себя Российский союз автостраховщиков (далее РСА), так что страхователь в любом случае получит причитающиеся ему деньги. В случае ДТП, если страхователь стал виновником, ему следует просто передать другим участникам аварии заверенную ксерокопию полиса, для того, чтобы они могли получить свою компенсацию от того же союза автостраховщиков, а виновник таким образом будет избавлен от судебных исков. Внимание! Ни в коем случае и никогда нельзя вместо копии передавать оригинал документа! При попадании в аналогичную ситуацию, но со стороны потерпевшего, следует обратиться за копией полиса к виновнику аварии или хотя бы информацией об этом полисе. Если же он отказывается предоставлять эту информацию, а значит, препятствует осуществлению компенсации нанесенного ущерба – смело идите в суд. А лучший вариант — привлекайте к судебному разбирательству РСА.

[2]

Даже лучший инструктор по вождению обязан это знать

И у лучшего инструктора по вождению может случиться подобная неприятность. Поэтому запоминайте правильный алгоритм действий для того, чтобы получить причитающиеся компенсационные средства.

Читайте так же:  Сроки на возврат денег на карту

Перечень документов для предоставления страховой компенсации:

— справка о факте ДТП

— ксерокопия протокола/постановления о факте административного правонарушения или же документ об отказе в заведении собственно уголовного дела

— страховое извещение, которое обязательно должно быть составлено на месте происшествия

— данные полиса ОСАГО (номер, дата, название компании, контактные телефоны)

Далее нужно написать заявление страховщику по поводу осмотра или экспертизы. Если она откажет, придется привлекать независимых экспертов.

Куда обращаться, если страховая признана банкротом?

Если страховая — банкрот

К счастью на сегодняшний день, если страховая компания, которая застраховала Вас или виновника по ОСАГО, закрылась: оказалась банкротом или у неё отозвали лицензию, то ни с чем Вы не останетесь. Что делать и куда обращаться, если страховая признана банкротом или у неё отозвали лицензию? Нужен ли особый набор документов для этого и как долго ждать выплаты? Давайте ответим на эти вопросы во всевозможных случаях.

Со страховой компанией, которая застраховала Вашу автогражданскую ответственность, может случиться три неприятные вещи:

  • она может быть признана арбитражным судом банкротом,
  • у страховой может быть отозвана лицензия,
  • компания может быть исключена из соглашения о прямом возмещении убытков (ПВУ ).

В первых двух случаях страховая закрывается. И во всех этих случаях порядок действий для получения выплаты по ОСАГО практически одинаковый. Только исключение из соглашения о ПВУ Вас может не беспокоить, если по закону Вы обращаетесь не по ПВУ.

Куда обращаться, если страховая потерпевшего — банкрот?

Согласно Федеральному закону «Об ОСАГО» 2019 года, потерпевший в ДТП должен обращаться в свою страховую компанию (не может, а именно должен только в свою) при выполнении одновременно 2 условий:

  • у всех участников есть действующий полис ОСАГО,
  • вред в результате аварии причинён только имуществу (а не здоровью и жизни людей).

До 25 сентября 2017 года было также условие о том, что в ДТП должно было участвовать не более двух транспортных средств, но поправками ФЗ №49 были внесены изменения, и теперь в происшествии для обращения в свою страховую компанию могут участвовать сколько угодно автомобилей.

Что делать и куда обращаться, если Ваша страховая компания признана банкротом? Ответ на данный вопрос прост — согласно рекомендациям Российского союза автостраховщиков, предъявлять требования о выплате нужно в страховую виновника. Об этом же нам говорит часть 9 статьи 14.1 ФЗ «Об ОСАГО»:

9. Потерпевший, имеющий в соответствии с настоящим Федеральным законом право предъявить требование о возмещении причинённого его имуществу вреда непосредственно страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае принятия арбитражным судом решения о признании такого страховщика банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве) или в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности предъявляет требование о страховом возмещении страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред.

Только если обе страховые (и потерпевшего, и виновника) закрылись, то нужно обращаться за выплатой непосредственно в РСА .

Просто в заявлении при обращении укажите, что обращаетесь в компанию, застраховавшую ответственность виновника по причине закрытия страховой потерпевшего и, как следствие, невозможности получить страховое возмещение от последней. Заявление допускает такое указание, так как пишется в свободной форме.

Куда обращаться, если страховая виновника закрылась?

Довольно много вопросов возникло у водителей, оказавшихся жертвами нарушений ПДД другими участниками дорожного движения и которые были вынуждены по закону обращаться в страховую компанию «Московия», которая закрылась в середине 2017 года.

Если по тем или иным причинам Вы должны обращаться в страховую компанию виновника аварии, но в отношении неё возбуждена процедура о банкротстве или отзыве лицензии, то в этом случае обращаться за выплатой нужно в Российский союз автостраховщиков либо в любую страховую компанию, которая является членом РСА. Об этом нам говорит часть 1 статьи 19 ФЗ «Об ОСАГО»:

1. Компенсационные выплаты осуществляются профессиональным объединением страховщиков, действующим на основании устава и в соответствии с настоящим Федеральным законом, по требованиям лиц, имеющих право на их получение.

Рассматривать требования о компенсационных выплатах, осуществлять компенсационные выплаты и реализовывать право требования, предусмотренное статьёй 20 настоящего Федерального закона, могут страховщики, действующие за счёт профессионального объединения страховщиков на основании заключённых с ним договоров.

Тем не менее, рекомендуем обращаться именно в РСА. Дело в том, что обычные страховые компании проводят экспертизу автомобиля также, как провела бы Ваша компания, и здесь есть немалый риск традиционного занижения стоимости возмещения. РСА же выплачивает компенсацию по результатам независимой экспертизы (и также возмещается стоимость самой экспертизы) в размере 100% стоимости по результатам проведения этой экспертизы.

Как обратиться в Российский союз страховщиков?

В РСА лучше ехать самостоятельно. Организация находится в Москве, а в регионах у неё есть представительства, но далеко не в каждых городах. Поэтому можно отправить документы и письмом — заказным с уведомлением о вручении.

Город Адрес Телефоны
Москва (центральный офис) 115093, г. Москва ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3 (495) 771-69-44, 8-800-200-22-75 Санкт-Петербург 191119, г. Санкт-Петербург, ул. Днепропетровская, 3 (812) 764 03 03, (812) 712 18 33 Нижний Новгород 603950, г. Нижний Новгород, ул. Рождественская, д.36 431 31 35, (831) 431 31 36, (831) 461 83 43 Екатеринбург 620075, г. Екатеринбург, ул. Карла Либкнехта, 22, офис 304 (343) 310 17 83 Новосибирск 630091, г. Новосибирск, ул. Фрунзе, 5, офис 432 (383) 227 07 95, (383) 221 96 71 Хабаровск 680000, г. Хабаровск, пер. Дьяченко, 3а, оф 104 и 106 (421) 242 06 31, (421) 242 06 59 Ростов-на-Дону 344000, г. Ростов-на-Дону, ул. Красноармейская, дом 2001, 2 этаж (863) 263 37 71, (863) 263 84 28 Симферополь 295006, г. Симферополь, ул. Казанская, дом 26 (365) 251-11-04

Уточнить информацию об адресах и телефонах филиалов Вы можете на странице контактов официального сайта.

Документы, необходимые при обращении, также аналогичны обращению в страховую компанию:

  1. Заполненное заявление о компенсационной выплате (скачать бланк заявления).
  2. Справка о ДТП по форме №154.
  3. Постановление и копия протокола (при наличии).
  4. Заполненное извещение об аварии.
  5. Заключение независимой экспертизы о стоимости возмещения по требованиям Положения №432-П.
  6. Оригиналы чеков, выписок из банка с печатью банка или квитанции о дополнительных расходах (оплата экспертизы, эвакуатора и т.п.).
  7. Копия Вашего паспорта.
  8. Копия свидетельства о регистрации ТС.
  9. Реквизиты для перечисления компенсационной выплаты.
Читайте так же:  Как получить лицензию мчс на различные виды деятельности

Что делать клиентам обанкротившихся страховых компаний

Остановка функционирования страховых компаний сегодня уже не считается редким явлением. Это происходит по постановлению хозяйственного суда, когда компания становится банкротом, либо решению акционеров. Одновременно с ликвидацией определённой организации создаётся комиссия, управляющая всеми основными процессами. Нею составляются списки существующих договоров, выявляются кредиторы и имеющиеся дебиторы, проводятся необходимые расчёты. Но тут возникает вопрос: если обанкротилась страховая компания, что делать её клиентам?

Виды страхования

Современный страховой рынок даёт возможность достаточно быстро сколотить немалое состояние, которое можно потерять, обанкротившись либо утратив лицензию. Страхование сегодня становится довольно выгодным видом бизнеса. Несовершенные законы позволяют предприимчивым страховщикам доводить организацию до банкротства при помощи вывода активов, оставляя, таким образом, множество обманутых клиентов.

Застраховать сегодня можно абсолютно всё, что вам будет угодно:

  • туристические поездки;
  • собственную жизнь;
  • здоровье;
  • недвижимость;
  • личное имущество;
  • части своего тела и другое.

Однако наибольшей популярностью пользуется автострахование. Работая со средствами граждан, страховые компании гарантируют полную компенсацию при образовании оговорённой ситуации. Исходя из постановления об ОСАГО, все владельцы автотранспорта обязаны приобретать страховой полис. Пользующимся особой популярностью способом страхования считается КАСКО. Такой вид гарантированного договора обладает предельно высокими тарифами. Но даже с учетом необходимых выплат организация имеет немалую прибыль.

Автострахование сегодня очень распространено

При страховании человеческой жизни организация гарантирует выплату компенсации лично страхователю, если он доживает до конца срока действия документа. В противном случае страховка будет выплачена лицам, указанным в документе. Подобное страховое сбережение предусматривает одноразовые выплаты. Аннуитетный договор подразумевает осуществление пожизненных выплат.

Для несчастных случаев предусмотрено как добровольное, так и обязательное страхование. Оно может быть групповым либо индивидуальным. Заключение подобных договоров возможно на удобные для клиентов, ничем не ограниченные сроки. Несчастный случай, влекущий опасность человеческой жизни либо нарушение его здоровья, предусматривает полноразмерные выплаты или соответствующую ситуации часть суммы. К страховым случаям, предусматривающим обязательное проведение выплат, не относятся суициды и хронические заболевания.

Лишение лицензии

Подобная процедура может произойти как с мелкими организациями, так и с гигантами страхового рынка, функционирующими в этой сфере с первых дней зарождения самого бизнеса и имеющими многолетний опыт. В нашей стране компаний, потерявших свои лицензии, довольно много. Приостановка лицензии запрещает заключение новых договоров, однако это не снимает ответственности по имеющимся договорам. Даже когда страховая компания обанкротилась, она обязана осуществлять выплату компенсаций по заключённым страховкам.

Даже крупная организация может лишиться лицензии

Если проверкой устанавливается, что выявленные прежде нарушения устранены не были, лицензия на этот вид деятельности изымается. Однако обязательства перед клиентами должны чётко выполняться на протяжении 6 месяцев.

Банкротство страховщиков

Если страховщики теряют способность выполнять взятые на себя обязательства перед клиентами, это говорит об их финансовой несостоятельности, а также полном разорении. Но несмотря на обиженных клиентов, ликвидация компании не произойдёт, пока не будет отозвана лицензия. Финансовая несостоятельность страховщика, банкротство и чёткое выполнение обязательств регулируется федеральным законодательством.

Причины, вынуждающие компании покидать страховой рынок, бывают различными. Некоторые компании не сумели смириться с постоянно меняющейся структурой страхового бизнеса. Другим было сложно бороться с невероятным количеством финансовых сложностей. Обращение кредиторов к услугам арбитражного суда также может вызвать принудительное банкротство страховщиков. Решением арбитражного суда страховую организацию могут признать банкротом.

Причин для банкротства страховой компании может быть множество

Помимо этого, иск на страховщика могут подать государственные органы, контролирующие чёткое выполнение обязательств, не позволяя обанкротиться собственной организации. Основанием для делопроизводства по банкротству становятся:

  • просрочка предусмотренных платежей;
  • отказы кредиторам в выполнении обязательств;
  • невыполненное судебное решение по выплатам задолженностей;
  • недостаточность финансов для своевременного выполнения обязательств.

В каждой из этих ситуаций не позднее 15 дней страховщик обязан известить уполномоченные органы, составив подробный план, предусматривающий погашение задолженности.

Затем Федеральной службой страхового надзора определяется необходимость назначения лица, временно выполняющего обязанности управляющего. В случае заявления страховщика о прекращении деятельности временное руководство не назначается. Если компания закрылась, признавшись в банкротстве, готовится заключение, подтверждающее её финансовое положение.

Действия кредиторов

Получение денежной компенсации при банкротстве страховой компании достаточно сложно, однако соблюдения своих прав добиваться необходимо. Даже с наиболее известным сегодня автострахованием при выплате гарантий возникает огромное количество вопросов и сложностей. Клиентам обанкротившихся автостраховщиков, которые не выполняют взятые на себя обязательства, можно попросить помощи у Российского союза автостраховщиков.

Владея полисом ОСАГО, следует сделать и нотариально заверить несколько копий, наличие которых при ДТП просто необходимо. Тогда составленные при происшествии документы, а также заявление и подготовленную копию предоставляют в РСА, который будет принимать решения о выдаче причитающейся суммы страховки либо об отказе в этом. Но, учитывая, что обанкротившихся компаний страховщиков в России сегодня достаточно, на возмещение могут рассчитывать далеко не все кредиторы. Поэтому, если вы получили отказ в выплате, обращаться необходимо непосредственно в судебные структуры.

Видео (кликните для воспроизведения).

Оставив свой отзыв об этом материале, вы поможете нам узнать ваше мнение и что полезного удалось узнать из него.

Источники


  1. Теория государства и права (схемы и комментарии). — Москва: Мир, 2000. — 208 c.

  2. Правоведение. — М.: Норма, Инфра-М, 2013. — 432 c.

  3. CD-ROM. Теория государства и права. Учебник для вузов. — Москва: Высшая школа, 2014. — 991 c.
Что делать, если страховая обанкротилась
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here